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第一章、农村商业银行概述13
第一节、商业银行的分类及特征13
一、商业银行的定义13
二、商业银行的分类17
三、商业银行的法律性质18
四、商业银行的主要特征19
第二节、农村商业银行的相关概述19
一、农村商业银行的定义19
二、三类农村金融机构的范畴界定20
三、农村合作银行与农商行的区别21
四、农村商业银行机构模式解析22
第二章、中国农村金融发展分析24
第一节、中国农村金融制度发展综述24
一、我国农村金融制度的改革进程分析24
二、农村金融体制改革凸显三大特点30
三、我国农村金融体系的结构简述31
四、农村金融体系对经济发展的作用机制解析36
第二节、中国农村金融市场发展概况37
一、农村中小金融机构取得突破发展37
二、中国新型农村金融机构运行现状探究47
三、2021年中国农村金融发展49
四、农村金融发展获国家政策有力支撑54
五、农村金融市场成为金融机构竞争焦点60
第三节、中国农村金融的供需形势分析68
一、供需理论的基本研究68
二、供给演变及特征分析69
三、需求演变及特征分析72
四、供需对接中的矛盾剖析74
第四节、农村金融建设存在的问题分析77
一、我国农村金融体系面临双向掣肘77
二、两种农村金融体制的固有缺陷与不足78
三、中国农村金融市场存在的主要问题80
四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题81
第五节、促进农村金融发展的对策分析83
一、增强农村金融服务水平的可行路径83
二、加快推动农村金融市场发展的对策建议84
三、健全完善农村金融制度的战略举措87
四、响应新农村建设应积极创新农村金融88
五、农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议89
第三章、农村商业银行综合分析100
第一节、中国农商行发展的背景与动因100
一、制度背景100
二、宏观经济基础101
三、微观动力102
第二节、中国农村商业银行发展概况103
一、中国农商行发展的基本现状103
二、农商行步入快速发展轨道105
三、中国农村商业银行加速扩张106
四、农商行促进城乡统筹快速发展107
五、新农村建设给农商行带来投资良机107
第三节、农村商业银行的业务开展分析108
一、总体业务范畴109
二、个人理财业务109
三、中间业务110
四、网上支付业务111
第四节、农村商业银行存在的问题分析112
一、农村商业银行面临的体制制约112
二、农村商业银行发展的主要缺失113
三、国内农村商业银行缺乏品牌形象114
四、农村商业银行在定位上的尴尬处境114
第五节、促进农村商业银行发展的对策116
一、农村商业银行加速发展的对策措施116
二、农商行品牌战略的实现途径探讨123
三、农村商业银行健康发展的战略思路124
四、从城乡统筹视角发展农商行的建议124
第四章、2017-2021年农村商业银行运营状况126
第一节、资产负债情况126
第二节、存贷款余额情况127
第三节、不良贷款情况129
第五章、农村商业银行区域发展分析132
第一节、东北、华北地区132
一、辽宁省农村商业银行发展概况132
二、山西首家农商行进入筹建轨道132
三、天津境内农商行获准成立133
第二节、华东地区133
一、山东首批农商行完成股改顺利开业133
二、苏南农村商业银行集体向苏北扩张134
三、江苏省辖市农村商业银行再添生力军136
四、2016年福建省首家农商行在上杭面世137
五、2017年伊始浙江首家农商行开业运营137
第三节、华中地区138
一、河南省农信社向农商行改制初见成效138
二、县级农村商业银行正式登陆湖南140
三、湖南第三家农商行落子永州江华140
四、湖北首个县级农商行募股进展顺利142
第四节、华南地区143
一、广东掀起新一波农信社改制农商行浪潮143
二、广东东部地区首家农商行在揭阳问世144
三、广西引入农商行分支机构助力农村金融145
四、海南成立农村商业银行的必要性阐析145
五、海南农信社向农村商业银行改制的相关思考146
第五节、西南地区157
一、陕西首家农村商业银行挂牌开业157
二、成都农村商业银行挂牌运营157
三、四川首个县域农商行花落长宁159
四、贵阳积极推进农村金融改革组建农村商业银行160
第六章、农村商业银行的市场竞争分析162
第一节、农村商业银行的SWOT剖析162
一、外部威胁162
二、外部机会162
三、内部劣势162
四、内部优势163
五、结论与战略163
第二节、农商行在农村金融市场的竞争力评析164
一、经营状况指标164
二、盈利能力指标165
三、资产质量指标165
第三节、农村商业银行的竞争格局剖析166
第七章、农村商业银行的改革与上市169
第一节、由农信社向农商行的改革研究169
一、中国农村信用社改革的基本状况169
二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析174
三、农信社改制为农商行存在的掣肘176
四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议177
第二节、农村商业银行自身的改革方向178
一、进一步明确农商行的法律地位178
二、调整产权制度和公司治理结构179
三、改革人民银行的监管政策和监管体系181
四、强化内部和外部的基础设施建设181
第三节、农村商业银行的上市研究184
一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕184
二、各地农商行动作频频上市热情高涨185
三、农村商业银行上市存在的主要阻力186
四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎189
第八章、农村商业银行的经营管理分析191
第一节、农村商业银行公司治理成效与弊病分析191
一、农村商业银行治理机构的突破成果191
二、农村商业银行公司治理存在的不足200
三、农村商业银行公司治理的可行路径201
第二节、农村商业银行的经营管理策略探讨202
一、农村商业银行的创新战略探索202
二、农商行企业文化建设的缺失及完善策略204
三、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案208
四、农商行处理不良贷款的对策措施209
第三节、城区农商行的定位与经营策略212
一、正确认识城区农商行的基本形势212
一、与城区股份制银行相比在营销上存在的差距和不足212
二、对城区农商行营销机制建设方面的有关建议214
二、增强管理者的学习、决策和号召能力215
三、转变思想坚持五大理念216
四、实行六项差别化定位及服务216
第四节、县域农商行的定位与经营理念219
一、组建模式的改良发展219
二、市场经营管理战略定位220
三、人力资源与长期战略整合设计220
四、风险规避思路221
第九章、农村商业银行的风险管控分析223
第一节、农商行面临的信贷风险及规避措施223
一、农商行信贷风险的主要成因剖析223
二、农商行面临的信贷风险隐患探析223
三、农商行信贷风险的防范与规避对策226
第二节、农商行的流动性风险管理分析228
一、商业银行流动性风险管理简述229
二、中国农商行流动性风险管理的现况229
三、加强农商行流动性风险管理的对策231
第三节、农商行实施合规风险管理的相关研究232
一、农商行风险管理存在的薄弱环节232
二、合规风险管理体系的五大特点234
三、农商行合规风险管理体系的构建措施236
第四节、农村商业银行的综合风险管控方案237
一、创建有效的风险管理机制237
二、完善经营管理模式及提高决策水平246
三、提高核心竞争能力248
四、培育和塑造优秀的风险管理文化248
第十章、重点农村商业银行机构250
第一节、重庆农村商业银行250
一、银行简介250
二、2019年1-12月重庆农商行经营状况分析250
三、2020年1-12月重庆农商行经营状况分析254
四、2021年1-3月重庆农商行经营状况分析257
五、重庆农村商业银行业务模式剖析261
第二节、北京农村商业银行280
一、银行简介280
二、2017年至2021年1-3月北京农商行经营状况分析282
第三节、上海农村商业银行288
一、银行简介288
二、2017年至2021年1-3月上海农商行经营状况分析289
第四节、广州农村商业银行295
一、银行简介295
二、2017年至2021年1-3月广州农商行经营状况分析299
第五节、常熟农村商业银行305
一、银行简介305
二、2017年至2021年1-3月常熟农商行经营状况分析306
三、常熟农商行多元化模式取得积极成效312
第六节、张家港农村商业银行317
一、银行简介317
二、2017年至2021年1-3月张家港农商行经营状况分析317
第七节、吴江农村商业银行323
一、银行简介323
二、2017年至2021年1-3月吴江农商行经营状况分析325
三、吴江农商行持之以恒实施跨区经营战略330
第八节、江阴农村商业银行332
一、银行简介332
二、2017年至2021年1-3月江阴农商行经营状况分析333
附录339
附录一：中华人民共和国商业银行法339
附录二：农村商业银行管理暂行规定356
 
图表目录
图表12020年农村商业银行资产负债情况126
图表22021年3月末农村商业银行资产负债情况126
图表32020年农村商业银行不良贷款情况130
图表42021年3月末农村商业银行不良贷款情况131
图表52019年1-12月重庆农村商业银行财务指标分析表251
图表62019年1-12月重庆农村商业银行负债能力分析表251
图表72019年1-12月重庆农村商业银行现金流量分析表253
图表82020年1-12月重庆农村商业银行财务指标分析表254
图表92020年1-12月重庆农村商业银行负债能力分析表255
图表102020年1-12月重庆农村商业银行现金流量分析表257
图表112021年1-3月重庆农村商业银行财务指标分析表257
图表122021年1-3月重庆农村商业银行负债能力分析表258
图表132021年1-3月重庆农村商业银行现金流量分析表260
图表14重庆市农村信用社改革前后主要经济指标对比262
图表15三峡库区生态经济区信贷资金供给和经济发展情况266
图表16巴南区2009年一2020年经济发展情况表276
图表17近4年北京农村商业银行流动资产周转次数变化情况282
图表18近4年北京农村商业银行流动资产周转次数变化情况282
图表19近4年北京农村商业银行产权比率变化情况283
图表20近4年北京农村商业银行产权比率变化情况283
图表21近4年北京农村商业银行销售毛利率变化情况284
图表22近4年北京农村商业银行销售毛利率变化情况284
图表23近4年北京农村商业银行总资产周转次数变化情况285
图表24近4年北京农村商业银行总资产周转次数变化情况285
图表25近4年北京农村商业银行资产负债率变化情况286
图表26近4年北京农村商业银行资产负债率变化情况286
图表27近4年北京农村商业银行固定资产周转次数情况287
图表28近4年北京农村商业银行固定资产周转次数情况287
图表29近4年上海农村商业银行流动资产周转次数变化情况289
图表30近4年上海农村商业银行流动资产周转次数变化情况289
图表31近4年上海农村商业银行产权比率变化情况290
图表32近4年上海农村商业银行产权比率变化情况290
图表33近4年上海农村商业银行销售毛利率变化情况291
图表34近4年上海农村商业银行销售毛利率变化情况291
图表35近4年上海农村商业银行总资产周转次数变化情况292
图表36近4年上海农村商业银行总资产周转次数变化情况292
图表37近4年上海农村商业银行资产负债率变化情况293
图表38近4年上海农村商业银行资产负债率变化情况293
图表39近4年上海农村商业银行固定资产周转次数情况294
图表40近4年上海农村商业银行固定资产周转次数情况294
图表41近4年广州农村商业银行流动资产周转次数变化情况299
图表42近4年广州农村商业银行流动资产周转次数变化情况300
图表43近4年广州农村商业银行产权比率变化情况300
图表44近4年广州农村商业银行产权比率变化情况301
图表45近4年广州农村商业银行销售毛利率变化情况301
图表46近4年广州农村商业银行销售毛利率变化情况301
图表47近4年广州农村商业银行资产负债率变化情况302
图表48近4年广州农村商业银行资产负债率变化情况302
图表49近4年广州农村商业银行总资产周转次数变化情况303
图表50近4年广州农村商业银行总资产周转次数变化情况303
图表51近4年广州农村商业银行固定资产周转次数情况304
图表52近4年广州农村商业银行固定资产周转次数情况304
图表53近4年常熟农村商业银行流动资产周转次数变化情况306
图表54近4年常熟农村商业银行流动资产周转次数变化情况306
图表55近4年常熟农村商业银行产权比率变化情况307
图表56近4年常熟农村商业银行产权比率变化情况307
图表57近4年常熟农村商业银行销售毛利率变化情况308
图表58近4年常熟农村商业银行销售毛利率变化情况308
图表59近4年常熟农村商业银行资产负债率变化情况309
图表60近4年常熟农村商业银行资产负债率变化情况309
图表61近4年常熟农村商业银行总资产周转次数变化情况310
图表62近4年常熟农村商业银行总资产周转次数变化情况310
图表63近4年常熟农村商业银行固定资产周转次数情况311
图表64近4年常熟农村商业银行固定资产周转次数情况311
图表65近4年张家港农村商业银行流动资产周转次数变化情况317
图表66近4年张家港农村商业银行流动资产周转次数变化情况318
图表67近4年张家港农村商业银行产权比率变化情况318
图表68近4年张家港农村商业银行产权比率变化情况318
图表69近4年张家港农村商业银行销售毛利率变化情况319
图表70近4年张家港农村商业银行销售毛利率变化情况319
图表71近4年张家港农村商业银行资产负债率变化情况320
图表72近4年张家港农村商业银行资产负债率变化情况320
图表73近4年张家港农村商业银行总资产周转次数变化情况321
图表74近4年张家港农村商业银行总资产周转次数变化情况321
图表75近4年张家港农村商业银行固定资产周转次数情况322
图表76近4年张家港农村商业银行固定资产周转次数变化情况322
图表77近4年吴江农村商业银行流动资产周转次数变化情况325
图表78近4年吴江农村商业银行流动资产周转次数变化情况325
图表79近4年吴江农村商业银行产权比率变化情况325
图表80近4年吴江农村商业银行产权比率变化情况326
图表81近4年吴江农村商业银行销售毛利率变化情况326
图表82近4年吴江农村商业银行销售毛利率变化情况327
图表83近4年吴江农村商业银行资产负债率变化情况327
图表84近4年吴江农村商业银行资产负债率变化情况328
图表85近4年吴江农村商业银行总资产周转次数变化情况328
图表86近4年吴江农村商业银行总资产周转次数变化情况329
图表87近4年吴江农村商业银行固定资产周转次数情况329
图表88近4年吴江农村商业银行固定资产周转次数变化情况329
图表89近4年江阴农村商业银行流动资产周转次数变化情况333
图表90近4年江阴农村商业银行流动资产周转次数变化情况333
图表91近4年江阴农村商业银行产权比率变化情况333
图表92近4年江阴农村商业银行产权比率变化情况334
图表93近4年江阴农村商业银行销售毛利率变化情况334
图表94近4年江阴农村商业银行销售毛利率变化情况335
图表95近4年江阴农村商业银行资产负债率变化情况335
图表96近4年江阴农村商业银行资产负债率变化情况336
图表97近4年江阴农村商业银行总资产周转次数变化情况336
图表98近4年江阴农村商业银行总资产周转次数变化情况337
图表99近4年江阴农村商业银行固定资产周转次数情况337
图表100近4年江阴农村商业银行固定资产周转次数变化情况337

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