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第一部分 发展概况部分14
 第一章 中国农村商业银行发展概况14
 第一节 农村商业银行相关概述14
 一、农村金融机构主要类型14
 （一）农村商业银行 14
 （二）农村合作银行 14
 （三）农村信用社14
 （四）新型农村金融机构 15
 二、三种农村金融机构的区别 15
 第二节 农村商业银行发展背景分析16
 一、农村商业银行成立背景与条件 16
 （一）中国农村商业银行的成立条件分析16
 （二）农村商业银行成立的宏观经济基础16
 （三）农村商业银行成立的微观动力分析17
 （四）农村商业银行与农村合作银行的区别 18
 二、农村商业银行发展经历的阶段分析 19
 （一）首批农信社体制改革试点19
 （二）深化体制改革试点情况 20
 （三）省级农村商业银行成立 20
 （四）副省级农村商业银行成立21
 三、农村商业银行发展动态21
 （一）雅安首创农商行运作模式21
 （二）成武农商行正式挂牌开业21
 （三）围场农商行发展动态分析22
 第三节 农村商业银行市场定位和业务23
 一、农村商业银行的市场定位 23
 二、农村商业银行的主要业务 23
 （一）总体业务范畴 23
 （二）个人理财业务 24
 （三）中间业务 25
 （四）网上支付业务 25

第二章 中国农村商业银行发展环境分析26
 第一节 农村商业银行经济环境分析26
 一、全球宏观经济分析26
 二、美国宏观经济分析27
 三、欧洲宏观经济分析27
 四、日本宏观经济分析28
 五、国内经济金融形势分析29
 （一）国内宏观经济发展 29
 （二）国内财政政策分析 30
 （三）国内货币政策分析 31
 （四）国内金融市场形势 31
 第二节 农村商业银行政策环境分析33
 一、商业银行监管指标33
 （一）银行业监管架构33
 （二）银行业监管内容34
 二、银行业主要法律法规和政策35
 三、巴塞尔协议III影响分析37
 （一）对银行业经营模式的影响分析37
 （二）对银行业发展战略的影响分析37
 四、农村商业银行最新相关政策法规38
 （一）完善小微企业贷款服务、提高小微企业金融服务水平38
 （二）《关于做好农村金融服务工作的通知》39
 （三）央行下调县域农商行农合行存准率40
 （四）《商业银行服务价格管理办法》41
 第三节 银行金融机构经营环境分析41
 （一）银行业金融机构资产规模41
 （二）银行业金融机构负债规模42
 （三）银行业金融机构存款情况42
 （四）银行业金融机构贷款情况43
 （五）银行业金融机构盈利分析44

第三章 中国农村金融服务市场现状分析45
 第一节 中国农村金融服务基本情况45
 一、金融机构涉农贷款规模分析45
 二、农村金融产品服务方式现状45
 三、农村金融机构发展情况分析46
 四、农村金融机构资产负债情况47
 第二节 中国农村金融需求现状分析48
 一、农村金融需求主体及其特征48
 （一）贫困农户的金融需求分析48
 （二）维持型农户金融需求分析48
 （三）市场型农户金融需求分析48
 （四）乡村企业的金融需求分析49
 （五）龙头企业的金融需求分析49
 二、农村金融需求演变历程分析49
 （一）需求主体呈现出多层次化49
 （二）需求用途表现为多种类型50
 （三）产品服务需求的多功能化50
 （四）不同区域需求呈现差异性50
 第三节 中国农村金融市场发展与创新51
 一、农村金融服务方式创新试点51
 二、农业保险规模发展现状分析52
 三、农产品期货品种体系的形成52
 四、扶贫贴息贷款改革成效分析53
 第四节 农村金融基础设施建设与服务54
 一、农村金融服务发展情况分析54
 二、农村信用体系建设情况分析54
 三、农村支付服务环境建设情况55
 四、涉农贷款统计体系发展现状55

第四章 中国农村商业银行的改革与上市56
 第一节 由农信社向农商行的改革研究56
 一、中国农村信用社改革的基本状况56
 二、农信社转型农村商业银行的意义56
 三、农信社改制为农商行存在的问题57
 四、农信社转型农村商业银行的建议58
 第二节 农村商业银行自身的改革方向59
 一、进一步明确农商行的法律地位 59
 二、调整产权制度和公司治理结构 60
 三、改革人民银行的监管政策和监管体系60
 四、强化内部和外部的基础设施建设61
 第三节 农商行改革中引进战略投资者61
 一、战略投资者的概念及涵义 61
 二、农商行的现状及问题分析 61
 三、引进战略投资者的必要性 62
 四、引进战略投资者的弊端63
 五、引进战略投资者的建议63
 第四节 农村商业银行的上市研究64
 一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕64
 二、各地农商行动作频频上市热情高涨 64
 三、农村商业银行上市存在的主要阻力 65
 四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎65

第二部分 经营管理部分67
 第五章 中国农村商业银行运营状况分析67
 第一节 中国农村商业银行发展概况67
 一、中国农商行发展基本现状 67
 （一）农村金融发展存在问题 67
 （二）农村商业银行发展现状 68
 二、中国农村商业银行加速扩张68
 三、农商行促进城乡统筹快速发展 69
 四、新农村建设给农商行带来投资良机 70
 第二节 农村商业银行运行情况分析71
 一、农村商业银行资产规模分析71
 二、农村商业银行负债规模分析72
 三、农村商业银行经营情况分析72
 四、农村商业银行经营监管指标73
 （一）不良贷款余额 73
 （二）不良贷款率74
 （三）资产利润率74
 （四）拨备覆盖率74
 （五）资本充足率75
 第三节 农村商业银行竞争形势分析75
 一、农村商业银行内部竞争格局75
 二、农村商业银行外部竞争格局76
 第四节 农村商业银行发展问题及对策77
 一、中国农村商业银行发展存在问题77
 （一）股权结构与法人治理结构有待完善77
 （二）银行业务创新能力不足 78
 （三）风险管理能力亟待提高 78
 （四）银行员工学历层次不高 78
 二、加快中国农村商业银行发展的建议 79
 （一）构建现代金融企业公司治理架构 79
 （二）打造流程银行，再造竞争优势79
 （三）加强管理和营销，提高经营能力 79
 （四）加强金融创新，推进科技建设79
 （五）加强网点管理，促进集约经营80
 （六）加强人事管理，完善激励机制80

第六章 中国农村商业银行经营管理分析81
 第一节 农村商业银行经营机制分析81
 一、经营理念和经营方针 81
 二、发展战略81
 三、市场定位82
 第二节 农村商业银行经营管理分析83
 一、农村商业银行经营管理现状83
 （一）农村商业银行经营具有区域性83
 （二）农村商业银行经营存在较多风险和危机83
 （三）农村商业银行高管人员管理弊病颇多 83
 二、农村商业银行新型经营管理模式设计84
 （一）建立合理经营效益指标考评体系 84
 （二）设计农村零售银行业务推广方案 84
 （三）建立健全现代企业管理制度 84
 （四）构建统一的内部监管体系84
 第三节 农村商业银行公司治理现状分析85
 一、农村商业银行公司治理存在的不足 85
 二、农村商业银行公司治理方面的建议 85

第七章 中国农村商业银行跨区域经营分析 87
 第一节 农村商业银行跨区域发展利弊87
 一、农村商业银行跨区域发展的好处87
 （一）利于提高小型农村商业银行发展速度 87
 （二）有利于分散农村商业银行局部区域风险87
 （三）有利于解决农村地区发展的资金需求 87
 （四）有利于弥补当地金融服务的不足 87
 二、农村商业银行跨区域发展的弊端88
 （一）缺乏所跨地区所需的资源，难以发挥比较优势 88
 （二）分散原有的资金实力，降低解决风险的能力88
 （三）面临不同地域的不同情况，管理能力遇到挑战 88
 第二节 农村商业银行跨区域发展分析89
 一、农商行跨区域发展的背景 89
 （一）农村金融政策放宽 89
 （二）有利于突破市场瓶颈90
 （三）服务定位不能改革 90
 二、农商行跨区域发展存在问题90
 （一）资本金相对缺乏90
 （二）专业技术人才紧缺 91
 （三）风险控制问题 91
 （四）农村金融理财产品创新不足 92
 三、农商行跨区域发展对策建议92
 （一）结合自身特点，制定完整的规划 92
 （二）寻找新型跨区域发展的模式，实现差异化发展定位 92
 （三）增强跨区域发展的规范管理，提高风险控制能力93
 第三节 广州农村商业银行跨区域经营93
 一、广州农商行跨区域经营概况93
 （一）广州农商行跨区域经营的背景及现状 93
 （二）广州农商行跨区域经营的动机94
 二、广州农商行跨区域经营与风险水平 95
 三、农商行跨区域经营研究结论及对策 96
 （一）农商行跨区域经营研究结论 96
 （二）农商行跨区域经营发展对策 96

第三部分 业务创新部分98
 第八章 中国农村商业银行转型战略及创新路径98
 第一节 农村商业银行战略转型分析98
 一、农村商业银行发展战略转型面临的挑战 98
 （一）外部驱动因素 98
 （二）内部存在问题 99
 二、农村商业银行战略转型升级模式99
 三、农村商业银行战略转型升级策略100
 第二节 农村商业银行金融创新模式及途径103
 一、农村商业银行金融创新必要性 103
 二、农村商业银行金融创新的模式 104
 三、农村商业银行金融创新的路径 105
 （一）产权制度创新 105
 （二）经营理念创新 105
 （三）用工制度创新 106
 （四）激励机制创新 106

第九章 中国农村商业银行业务模式创新分析 107
 第一节 农村商业银行经营模式创新107
 一、农商行社区银行发展创新 107
 （一）农商行发展社区银行必要性 107
 （二）农商行发展社区银行路径109
 （三）农商行发展社区银行案例112
 二、农商行互联网金融发展创新112
 （一）互联网金融下的直销银行112
 （二）数据信贷构建地头优势 113
 （三）平台建设推动合作共赢 114
 三、农商行智慧银行发展创新 115
 （一）广州农商行打造智慧银行115
 （二）江门融和农商行铸就智慧银行116
 （三）山东农商行发展智慧金融117
 第二节 农村商业银行业务现状及创新118
 一、建立科学的业务创新机制 118
 二、农村商业银行创新业务现状118
 三、农村商业银行的业务创新 119
 （一）负债业务的创新119
 （二）资产业务的创新119
 （三）中间业务的创新119
 （四）资产证券化的创新 120
 第三节 农村商业银行业务重心及创新方向120
 一、农商行业务创新分析 120
 二、小微企业金融服务123
 三、农商行乡村便利店 124

第十章 中国农村商业银行金融服务创新及案例125
 第一节 农商行应深耕“三农”市场125
 一、农商行发展政策支持 125
 （一）中央重点发展三农 125
 （二）金融服务三农政策 125
 二、农商行的服务定位分析126
 （一）立足县域 126
 （二）立足社区 126
 （三）服务“三农” 126
 （四）服务小微企业 127
 三、农商行发展的政策措施127
 第二节 农村商业银行金融服务创新策略127
 一、抓好“四个创新”，增强发展能力128
 （一）组织创新 128
 （二）管理创新 128
 （三）业务创新 128
 （四）服务创新 129
 二、正视“三点不足”，切实加以改进129
 （一）创新速度缓慢 129
 （二）创新能力有限 129
 （三）创新人才短缺 129
 三、加强“三个结合”，深化创新工作130
 （一）将金融创新工作与商务转型试点相结合130
 （二）将金融创新工作与流程银行建设相结合130
 （三）将金融创新工作与教育实践活动相结合130
 第三节 农村商业银行经营创新案例分析131
 一、紫金农商行金融创新案例 131
 （一）“绿化贷”产品创新131
 （二）标杆银行服务创新 131
 （三）小贷中心机制创新 132
 二、东莞农商行金融创新案例 132
 （一）实施“产业金融”创新助推产业转型升级 132
 （二）实施“民生金融”创新助推和谐社会建设 133
 （三）实施“科技金融”创新推进智慧银行建设 133
 （四）实施“文化金融”创新彰显地方金融魅力 133
 三、句容农商行金融创新案例 134
 （一）做支持农民创业致富的主力军134
 （二）做支持企业发展壮大的加油站 134
 （三）做提供高效优质服务的领头羊135
 四、花溪农商行金融创新案例 135
 （一）“小”产品满足“大”需求135
 （二）“小”队伍延伸“大”服务136
 （三）“小”客户成就“大”市场136

第四部分 机构运营部分137
 第十一章 中国领先农村商业银行竞争力分析 137
 第一节 北京农村商业银行137
 一、银行发展简况分析137
 二、银行经营情况分析137
 三、银行营销网络分析139
 四、银行信贷情况分析139
 五、银行经营竞争力分析 140
 六、银行发展战略分析140
 第二节 上海农村商业银行141
 一、银行发展简况分析141
 二、银行经营情况分析141
 三、银行经济指标分析142
 四、银行营销网络分析142
 五、银行经营竞争力分析 142
 六、银行发展战略分析143
 第三节 广州农村商业银行144
 一、银行发展简况分析144
 二、银行经营情况分析144
 三、银行盈利能力分析145
 四、银行营销网络分析145
 五、银行经营竞争力分析 145
 六、银行发展战略分析146
 第四节 天津农村商业银行股份有限公司146
 一、银行发展简况分析146
 二、银行经营情况分析147
 三、银行经济指标分析147
 四、银行营销网络分析148
 五、银行经营竞争力分析 148
 六、银行发展战略分析148
 第五节 重庆农村商业银行148
 一、银行发展简况分析148
 二、银行经营情况分析149
 三、银行经济指标分析150
 四、银行营销网络分析150
 五、银行经营竞争力分析 151
 六、银行发展战略分析151
 第六节 深圳农村商业银行152
 一、银行发展简况分析152
 二、银行经营情况分析152
 三、银行营销网络分析152
 四、银行经营竞争力分析 153
 五、银行发展战略分析153
 第七节 吴江农村商业银行154
 一、银行发展简况分析154
 二、银行经营情况分析154
 三、银行经济指标分析155
 四、银行营销网络分分析 157
 五、银行经营竞争力分析 158
 六、银行发展战略分析160
 第八节 东莞农村商业银行161
 一、银行发展简况分析161
 二、银行经营情况分析161
 三、银行经营竞争力分析 161
 四、银行发展战略分析161
 第九节 武汉农村商业银行162
 一、银行发展简况分析162
 二、银行经营情况分析162
 三、银行经济指标分析162
 四、银行营销网络分析163
 五、银行经营竞争力分析 163
 第十节 长春农村商业银行163
 一、银行发展简况分析163
 二、银行经营情况分析164
 三、银行营销网络分析164
 四、银行经营竞争力分析 164
 第十一节 无锡农村商业银行165
 一、银行发展简况分析165
 二、银行经营情况分析165
 三、银行经济指标分析165
 四、银行营销网络分析166
 五、银行经营竞争力分析 166
 六、银行发展战略分析170
 第十二节 江南农村商业银行170
 一、银行发展简况分析170
 二、银行经营情况分析170
 三、银行营销网络分析170
 四、银行经营竞争力分析 171
 五、银行发展战略分析171
 第十三节 威海农村商业银行171
 一、银行发展简况分析171
 二、银行经营情况分析171
 三、银行营销网络分析172
 四、银行发展战略分析172
 第十四节 成都农村商业银行172
 一、银行发展简况分析172
 二、银行经营情况分析172
 三、银行经济指标分析174
 四、银行营销网络分析175
 五、银行经营竞争力分析 175
 六、银行发展战略分析175
 第十五节 江苏江阴农村商业银行176
 一、银行发展简况分析176
 二、银行经营情况分析176
 三、银行吸收存款分析178
 四、银行营销网络分析178
 五、银行经营竞争力分析 178
 六、银行发展战略分析181
 第十六节 张家港农村商业银行183
 一、银行发展简况分析183
 二、银行经营情况分析183
 三、银行经济指标分析184
 四、银行营销网络分析185
 五、银行经营竞争力分析 185
 六、银行发展战略分析186
 第十七节 杭州联合农村商业银行188
 一、银行发展简况分析188
 二、银行经营情况分析189
 三、银行经济指标分析189
 四、银行经营竞争力分析 190
 五、银行发展战略分析190

第五部分 投资前景部分191
 第十二章 中国农村商业银行风险管控分析 191
 第一节 农商行面临的信贷风险及防范191
 一、农村商业银行信贷风险成因191
 二、农村商业银行信贷风险隐患192
 三、农村商业银行信贷风险防范策略193
 第二节 农商行的流动性风险管理分析196
 一、商业银行流动性风险管理简述 196
 二、中国农商行流动性风险管理问题197
 三、加强农商行流动性风险管理的对策 198
 第三节 农商行实施合规风险管理相关研究199
 一、农商行风险管理存在的薄弱环节199
 二、合规风险管理体系的主要特点 201
 三、农商行合规风险管理体系的构建措施201
 第四节 农村商业银行的综合风险管控方案204
 一、创建有效的风险管理机制 204
 二、完善经营管理模式及提高决策水平 205
 三、提高核心竞争能力205
 四、培育和塑造优秀的风险管理文化206

第十三章 中国农村商业银行发展前景分析 207
 第一节 农村商业银行发展SWOT分析 207
 一、农村商业银行发展外部威胁207
 二、农村商业银行发展外部机会208
 三、农村商业银行发展内部劣势208
 四、农村商业银行发展内部优势209
 五、农村商业银行发展结论与战略 210
 第二节 农村商业银行发展前景分析211
 一、农村金融服务市场前景分析211
 二、农村商业银行发展前景广阔212
 三、农村商业银行金融服务前景213
 （一）中小企业贷款市场前景 213
 （二）农村资金需求前景分析 213
 （三）小额贷款市场需求前景 214
 四、新型农村金融机构发展前景214

图表目录
 图表1 农村商业银行与农村合作银行对比10
 图表2 2012-2022年全球GDP增长率变化趋势图 17
 图表3 2016-2022年中国国内生产总值及增长变化趋势图20
 图表4 2020-2022年国内生产总值构成及增长速度统计21
 图表5 中国银行业的基本法律法规26
 图表6 中国银行业的行业规章 26
 图表7 2015-2022年中国银行业金融机构资产规模33
 图表8 2015-2022年中国银行业金融机构负债总量33
 图表9 2018-2022年中国银行业金融机构存款情况34
 图表10 2018-2022年中国银行业金融机构本外币贷款情况表 34
 图表11 2016-2022年银行业金融机构税后利润情况表 35
 图表12 2020-2022年主要金融机构涉农贷款情况统计 36
 图表13 2020年主要涉农金融机构数量、法人机构数统计38
 图表14 2020年农村金融机构资产负债情况月度统计38
 图表15 2014-2022年中国农村商业银行资产情况 63
 图表16 2014-2022年中国农村商业银行负债情况 63
 图表17 2019-2022年中国农村商业银行发展规模情况 64
 图表18 2014-2022年中国农村商业银行税后利润统计 64
 图表19 2020-2022年中国农村商业银行不良贷款余额指标统计 64
 图表20 2020-2022年中国农村商业银行不良贷款率指标统计 65
 图表21 2020-2022年中国农村商业银行资产利润率指标统计 65
 图表22 2020-2022年中国农村商业银行拨备覆盖率指标统计 66
 图表23 2020-2022年中国农村商业银行资本充足率指标统计 66
 图表24 中国农村商业银行排名 67
 图表25 2022年前四季度各商业银行主要指标对比68
 图表26 中国农村商业银行创新分类 96
 图表27 北京、上海和广州农商行小微企业金融业务 115
 图表28 2019-2022年北京农村商业银行收入及利润情况 129
 图表29 2019-2022年北京农村商业银行资产及负债情况 130
 图表30 2018-2022年北京农村商业银行贷款余额变化情况 131
 图表31 2020年上海农村商业银行主营业务收入（利息收入）种类情况132
 图表32 2019-2022年上海农村商业银行经营指标情况 133
 图表33 2019-2022年广州农村商业银行所属集团经营业绩情况 135
 图表34 2019-2022年广州农村商业银行所属集团盈利能力情况 136
 图表35 2019-2022年天津农村商业银行股份有限公司经营业绩情况 138
 图表36 2019-2022年天津农村商业银行股份有限公司规模情况 138
 图表37 2020-2022年重庆农村商业银行收入情况 140
 图表38 2022年下半年重庆农村商业银行客户贷款及垫款利息收入情况140
 图表39 2018-2022年重庆农村商业银行收入与利润统计 141
 图表40 2018-2022年重庆农村商业银行资产负债情况 141
 图表41 2020年吴江农村商业银行按业务种类划分经营情况146
 图表42 2020年吴江农村商业银行主要存款类别及余额情况146
 图表43 2019-2022年吴江农村商业银行资产及负债情况 147
 图表44 2019-2022年吴江农村商业银行收入及利润情况 148
 图表45 2019-2022年武汉农村商业银行经营指标情况 153
 图表46 2019-2022年武汉农村商业银行盈利能力情况 154
 图表47 2020年长春农村商业银行经营指标155
 图表48 2019-2022年无锡农村商业银行所属集团经营指标情况 156
 图表49 2019-2022年无锡农村商业银行盈利能力情况 157
 图表50 2020年江南农村商业银行经营指标统计161
 图表50 2020年威海农商银行经营指标统计162
 图表51 2019-2022年成都农村商业银行经营情况 165
 图表52 2019-2022年成都农村商业银行盈利能力情况 165
 图表53 2020年江苏江阴农村商业银行主要经营指标167
 图表54 2020年江苏江阴农村商业银行资产资料表168
 图表55 2020年江苏江阴农村商业银行业务收入情况表168
 图表56 2020年江苏江阴农村商业银行经营情况表168
 图表57 2020年江苏江苏江阴农村商业银行盈利能力168
 图表58 2019-2022年江苏江阴农村商业银行吸收存款表 169
 图表59 2018-2022年张家港农村商业银行主要指标 174
 图表60 2020年张家港农村商业银行经营情况分析175
 图表61 2018-2022年张家港农村商业银行吸收存款表 175
 图表62 2019-2022年杭州联合银行经营指标情况 180
 图表63 2019-2022年杭州联合银行盈利能力情况 180

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