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第一章 养老保险相关概述 13
 第一节 保险的相关要素 13
 一、保险的分类 13
 二、保险的职能 15
 三、保险的作用 16
 四、保险的基本原则 17
 第二节 养老保险基础概述 19
 一、养老保险涵盖 19
 二、养老保险的特点 19
 三、养老保险的基本模式及特点 20
 第三节 养老保险的意义 21
 第二章 2021年中国养老保险行业运行环境解析 23
 第一节 2021年中国宏观经济运行环境分析 23
 一、中国GDP增长情况分析 23
 二、工业经济发展形势分析 24
 三、社会固定资产投资分析 26
 四、全社会消费品零售总额 27
 五、城乡居民收入增长分析 28
 六、居民消费价格变化分析 29
 七、对外贸易发展形势分析 30
 第二节 2021年中国养老保险相关政策环境解析 31
 一、中国养老产业运行政策环境解析 31
 （一）《中国老龄事业发展“十四五”规划》 31
 （二）《关于进一步加快养老服务业发展的意见》 32
 （三）《关于全面推进居家养老服务工作的意见》 32
 （四）《企业年金基金管理办法》 33
 （五）《社会养老服务体系建设规划》 35
 （六）《关于加快发展养老服务业的若干意见》发布 37
 二、中国养老保险运行政策环境解析 38
 （一）保险公司养老保险业务管理办法 38
 （二）《农民工参加基本养老保险办法》 40
 （三）《关于新型农村养老保险试点指导意见》 41
 （四）《关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》 42
 （五）《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》 44
 （六）《城乡养老保险制度衔接暂行办法》 44
 （七）《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》 45
 第三节 2021年中国养老产业社会环境分析 46
 一、中国人口规模及结构分析 46
 二、中国人口老龄人进程 47
 三、人口老龄化已成为中国重要的民生问题 50
 四、中国老年人消费观念的转变分析 52
 五、中国企业退休人员基本养老金 52
 六、未来中国老年人口红利分析 53
 第三章 2020-2021年中国保险业运行透析 55
 第一节 中国保险业发展进程 55
 一、中国保险业对外开放历程 55
 一、2021年中国保险业发展回顾 56
 三、2021年中国保险业发展情况 58
 第二节 2021年中国保险业现状综述 59
 一、保险市场将进一步对外开放 59
 二、中国保险业市场结构分析 60
 三、保险市场交易成本分析 61
 四、保监会明确保险投资偿付能力标准 68
 第三节 2015-2021年保险市场经营情况 68
 一、2015年中国保险市场经营数据 68
 二、2016年中国保险市场经营数据 73
 三、2017年中国保险市场经营数据 75
 四、2018年中国保险市场经营数据 78
 五、2019年中国保险市场经营数据 81
 六、2020年保险市场经营数据 84
 七、2021年保险市场经营数据 86
 八、保险行业资产总额分析 89
 九、保险行业保费收入分析 89
 第四节 2020-2021年中国保险业发展动态分析 90
 一、社会养老保险制度改革 90
 （一）退休金双轨制 90
 （二）“并轨”成大方向 90
 二、保险争夺进入移动互联网时代 91
 （一）移动互联网年金保险产品“宝贝存钱罐”上市 91
 （二）太平洋保险打造智能化互联网保险服务 92
 三、保险资金热衷A股定增市场 93
 四、五大税收优惠支持 保险业延税型养老保险将试点 93
 五、保险公司将免征大病保险业务监管费 94
 六、保监会连发两文规范农业保险业务 94
 七、保险业应合理运用次级债券 95
 八、保险业仍面临较大融资压力 97
 九、促进保险业持续健康发展策略 99
 十、人口结构变化与我国保险业的发展和创新 103
 第四章 2021年中国社会养老保险业运行态势分析 109
 第一节 2021年中国养老保险运行态势总体概述 109
 一、中国养老保险业的发展现状概述 109
 二、中国及各地区城镇基本养老保险情况 110
 （一）中国城镇基本养老保险参保人数 110
 （二）中国城镇基本养老保险情况 111
 （三）各地区城镇基本养老保险情况 112
 三、中国及各地区城乡居民社会养老保险情况 113
 （一）中国城乡居民社会养老保险情况 113
 （二）各地区城乡居民社会养老保险情况 114
 四、养老保险公司企业年金业务情况 115
 五、企业退休人员基本养老金比例提高 116
 六、中国养老储备基金投资运营 116
 七、中国养老保险面临的问题 119
 八、确保中国养老保险良性循环的建议 121
 第二节 2021年社会养老保险体制改革经济学分析 122
 一、养老保险制度经济学性质 122
 二、中国养老保险与高储蓄率 127
 三、中国养老保险与经济增长质量 130
 第三节 2021年中国补充养老保险发展概况 132
 一、中国补充养老保险发展历程 132
 二、国外补充养老保险发展政策简况 134
 三、补充养老保险发展政策存在的问题 135
 四、改进我国补充养老保险政策的建议 136
 第四节 2021年中国专业养老保险公司发展探讨 137
 一、中国专业养老保险公司发展现状 137
 二、中国专业养老保险公司发展困境 137
 三、中国专业养老保险公司发展方向 139
 第五章 中国养老保险制度新进展分析 142
 第一节 中国养老保险制度演变与政府责任分析 142
 一、中国养老保险从单位到社会保险的变迁 142
 二、中国养老保险制度政府责任的整体变化 143
 三、转型期养老保险中政府责任具体分析 145
 第二节 中国养老保险制度改革分析 149
 一、养老保险制度改革观点综述 149
 二、中国养老保险制度改革渐行渐深 150
 三、养老保险制度改革与财税改革 151
 四、养老保险制度改革与资本市场 153
 五、中国养老保险制度改革问题与对策 156
 第三节 中国现行养老保险制度评析及发展 158
 一、中国现行养老保险制度三个层次 158
 二、现行养老保险制度的公平缺失 159
 三、现行养老保险制度的效率缺失 159
 四、现行养老保险制度的其他问题 160
 第四节 中国养老保险制度完善分析 162
 一、中国基本养老保险制度存在的问题 162
 二、国外养老保险制度特点及其启示 163
 三、完善中国养老保险制度对策选择 168
 第六章 中国养老保险基金运行新形势分析 171
 第一节 养老基金与资本市场互动机理及其条件分析 171
 一、养老基金与资本市场互动机理分析 171
 二、养老基金与资本市场互动条件分析 178
三、中国养老基金与资本市场互动实现条件 180
 第二节 养老保险基金进入资本市场可行性及政策策略分析 182
 一、养老保险基金进入资本市场必要性 182
 二、养老保险基金进入资本市场可能性 184
 三、养老保险基金进入资本市场策略安排 186
 第三节 中国养老保险基金运营问题分析 187
 一、养老保险基金运营收入分配效应分析 187
 二、国外养老保险基金运营管理经验分析 188
 三、中国现行养老保险基金运营问题分析 190
 四、中国养老保险基金运营管理对策分析 191
 第四节 利率变动与养老保险基金收支平衡分析 194
 一、基金收入和基金支出模式分析 194
 二、利率对单一模式基金收支平衡影响 195
 三、利率对复合模式基金收支平衡影响 197
 四、减小利率变动对基金收支平衡影响措施 199
 第五节 社会养老保险基金营运效率损失规避分析 200
 一、社会养老保险基金及其双重刚性 200
 二、基金委托-代理运行方式下的代理风险 200
 三、代理人竞争缺失导致基金运营效率损失 202
 四、中国社会养老保险基金运营的政策建议 203
 第六节 养老保险基金风险管理及可持续能力建设 205
 一、中国养老保险制度可持续发展基本能力支撑点 205
 二、中国养老保险基金面临主要风险及成因分析 206
 三、中国养老保险基金风险管理策略分析 207
 第七节 政府主体责任与中国养老保险基金征收困境及对策分析 210
 一、政府是养老保险基金征收当然责任主体 210
 二、政府失灵是养老保险基金征收难重要原因 211
 三、改进政府职能解决养老保险基金征收问题 212
 第八节 中国养老社会保险基金指数化策略分析 213
 一、指数化策略适用的理论依据 213
 二、指数化策略可能存在的问题 215
 三、中国养老社会保险基金运用指数化策略 217
 第七章 中国商业养老保险业市场动态分析 219
 第一节 中国商业养老保险发展情况 219
 一、广东 219
 二、上海 222
 三、云南 223
 四、陕西 224
 五、北京 224
 六、山西 226
 七、新疆 227
 八、山东 228
 第二节 中国商业养老保险市场需求分析 229
 一、中国商业养老保险市场需求调研 230
 二、老龄化也是一种发展动力 230
 三、中国多数人缺乏养老规划 233
 第三节 中国商业养老保险市场分析 234
 一、“养老金指数”使商业养老险成关注焦点 234
 二、商业养老保险与养老市场风险的对冲 235
 三、实现商业养老保险专业化经营分析 236
 四、中国商业养老保险收益分析 237
 五、未来中国商业养老保险发展优势及前景 238
 第四节 商业养老保险专家观点 239
 第八章 中国农村养老保险运行态势分析 242
 第一节 农村社会养老保险综述 242
 一、建立农村社会养老保险的必要性 242
 二、农村社会养老保险存在的问题 244
 三、农村社会化养老区域分析 245
 四、改革农村社会养老保障制度对策和建议 246
 五、农村社会养老保险需要进一步研究问题 248
 第二节 农村社会养老保险制度经济可行性分析 249
 一、中外农村社会养老保险制度建立时机比较 249
 二、国家财政支持能力分析 251
 三、农民投保能力分析 252
 第三节 中国农村养老保险需求和供给分析 253
 一、现阶段中国农村养老保险供给分析 253
 二、现阶段中国农村养老保险需求分析 256
 第四节 现行制度安排下农民社会养老保险参与意向分析 258
 第五节 中国新型农村基本养老保险制度模式选择与可持续发展机制建设分析 259
 一、新型农村基本养老保险制度模式选择 259
 二、新型农村基本养老保险制度模式评价 261
 三、新型农村基本养老保险制度模式可持续发展的机制建设 262
 第六节 新型农村社会养老保险制度创新和突破的基本取向 264
 一、推进制度创新和突破基本取向 264
 二、推进政策创新和突破基本取向 266
 第七节 中国农村养老保险体制改革若干问题思考 270
 一、建立与城镇统一的农村社会养老保险制度 270
 二、中国城乡及农村各地社会养老保险制度差异及其发展问题 272
 三、中国城乡养老保险制度衔接问题 274
 四、农村社会养老保险制度化管理及管理效率问题 276
 第九章 中国保险营销发展探析 278
 第一节 保险营销的基本概述 278
 一、保险营销的含义和基本特征 278
 二、保险市场营销的作用 279
 三、传统保险营销与现代保险营销方式 279
 四、保险业电话营销初探 280
 第二节 中国保险市场营销分析 281
 一、保监会推保险营销员管理体制改革 281
 二、中国保险营销及营销模式浅析 283
 第三节 保险服务营销分析 283
 一、保险服务营销概述 283
 二、保险服务三重特征 284
 第四节 保险网络营销分析 289
 一、网络保险营销的特点 289
 二、网络保险营销的优势 290
 三、中国保险网络营销发展现状 291
 四、网络保险营销策略与建议 291
 五、保险网络营销的发展前景 292
 第五节 中国保险营销存在的问题 293
 一、保险公司市场营销存在的问题及成因分析 293
 二、保险公司市场营销制约因素 294
 三、保险网络营销发展存在的问题 299
 四、浅析中国保险营销的理念误区 300
 第六节 保险行业的营销策略 302
 一、培育中国保险公司市场营销理念的对策 302
 二、保险业营销的创新思路 304
 三、中国保险业营销策略分析 306
 四、保险业营销渠道的整合分析 309
 五、保险市场转型过程中营销策略 309
 第十章 中国养老金担保与政府或有风险管理分析 315
 第一节 养老金担保政策目标 315
 第二节 养老金担保价值评估框架 316
 第三节 中国政府对养老金担保或有风险管理框架 318
 一、限制养老基金投资范围 318
 二、制定养老基金风险准备要求 318
 三、寻求多样化财务来源 319
 四、运用风险对冲工具 319
 第四节 中国养老金担保风险管理问题分析 320
 第十一章 中国养老保险重点机构运营指标分析 321
 第一节 中国人民财产保险股份有限公司 321
 一、企业基本情况 321
 二、企业经营状况分析 322
 三、公司保费收入情况 322
 四、企业竞争优势分析 323
 五、企业发展战略规划 325
 第二节 中国人寿保险公司股份有限公司 325
 一、企业基本情况 325
 二、企业养老保险业务 326
 三、企业经营状况分析 326
 四、公司保费收入情况 327
 五、公司核心竞争力分析 328
 六、企业扩展销售渠道 329
 七、企业发展策略分析 329
 第三节 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 330
 一、企业基本情况 330
 二、企业养老保险业务 330
 三、企业经营状况分析 331
 四、公司保费收入情况 332
 五、公司经营计划分析 332
 第四节 中国平安保险(集团)股份有限公司 333
 一、企业基本情况 333
 二、企业养老保险业务 334
 三、公司经营状况分析 334
 四、公司保费收入情况 336
 五、平安产险率先在国内推出个人责任保险产品 337
 六、公司互联网金融战略 337
 第五节 泰康人寿保险股份有限公司 338
 一、企业基本情况 338
 二、企业养老保险业务 338
 三、公司经营状况分析 339
 四、公司保费收入情况 339
 五、公司销售网络分析 340
 第六节 中国人寿养老保险股份有限公司 341
 一、企业基本情况 341
 二、企业养老保险业务 341
 三、企业经营状况分析 341
 四、企业竞争优势分析 342
 五、企业发展战略分析 343
 第七节 中国太平养老保险股份有限公司 344
 一、企业基本情况 344
 二、企业养老保险业务 344
 三、企业经营状况分析 345
 四、公司保费收入情况 345
 五、企业发展动态 346
 第八节 中国平安养老保险股份有限公司 346
 一、企业基本情况 346
 二、企业养老保险业务 347
 三、企业经营状况分析 347
 四、公司保费收入情况 348
 第九节 中国长江养老保险股份有限公司 348
 一、企业基本情况 348
 二、企业养老保险业务 349
 三、企业经营状况分析 349
 四、公司保费收入情况 350
 五、企业发展动态 350
 第十节 民生人寿保险股份有限公司 350
 一、企业基本情况 350
 二、公司经营状况分析 351
 三、公司保费收入情况 352
 四、公司发展策略分析 352
 第十二章 2022-2027年中国养老保险投资战略研究 354
 第一节 2022-2027年中国养老保险行业投资概况 354
 一、养老保险产品的投资特性 354
 二、养老保险具有良好投资价值 355
 三、中国养老保险投资环境利好 356
 四、养老保险基金投资效益分析 359
 第二节 2022-2027年中国养老保险投资机会分析 361
 一、养老保险成投资热点 361
 二、养老保险投资吸引力 361
 第三节 2022-2027年中国养老保险投资风险及防范 362
 一、宏观调控风险 362
 二、市场竞争风险 363
 三、金融风险分析 363
 四、其他风险分析 364
 第十三章 2022-2027年中国养老保险行业市场预测 365
 第一节 2022-2027年中国保险业的发展预测及趋势 365
 一、中国保险业发展前景及预测 365
 二、中国保险市场八大发展趋势 366
 三、保险行业信息化趋势日益明显 367
 四、“十四五”保险业发展大有作为 369
 第二节 2022-2027年中国保险市场消费能力预测 371
 一、保险业务规模预测分析 371
 二、主要险种市场规模预测 372
 三、养老保险参保规模预测 373
 第三节 2022-2027年中国社会养老保险体制改革建议 373
 一、中国养老保险体制改革必要性分析 373
 二、中国养老保险制度改革的路径选择 374
 三、中国社会养老保险制度新模式分析 376
 四、中国养老保险体制改革的政策建议 382
 五、中国养老保险制度改革的策略分析 385
 图表目录
 图表 1  2016-2021年中国国内生产总值及增长变化趋势图 24
 图表 2  2020-2021年国内生产总值构成及增长速度统计 24
 图表 3  2021年中国规模以上工业增加值及增长速度趋势图 25
 图表 4  2021年中国规模以上工业增加值及增长速度趋势图 26
 图表 5  2016-2021年中国全社会固定资产投资增长趋势图 27
 图表 6  2016-2021年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 28
 图表 7  2016-2021年中国城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 29
 图表 8  2021年中国居民消费价格月度变化趋势图 30
 图表 9  2016-2021年中国进出口总额增长趋势图 31
 图表 10  中国企业年金税收政策列表 34
 图表 11  2015-2021年中国人口总量增长趋势图 46
 图表 12  2021年中国人口数量及其构成情况统计 47
 图表 13  2014-2021年中国60岁以上老年人口数量及占比统计 48
 图表 14  2021年中国人口数量及其构成情况统计 48
 图表 15  2021年末中国各年龄段人口比重 48
 图表 16  2021-2050年中国人口老龄化发展趋势图 49
 图表 17  2014-2021年中国企业退休人员月均养老金变化趋势图 53
 图表 18  2015-2021年中国寿险和产险原保险保费收入情况统计 60
 图表 19  2015年中国保险市场经营数据统计 69
 图表 20  2015年中国各地区原保险保费收入情况表 71
 图表 21  2016年中国保险市场经营数据统计 73
 图表 22  2016年中国各地区原保险保费收入情况表 74
 图表 23  2017年中国保险市场经营数据统计 76
 图表 24  2017年中国各地区原保险保费收入情况表 77
 图表 25  2018年中国保险市场经营数据统计 78
 图表 26  2018年中国各地区原保险保费收入情况表 80
 图表 27  2019年中国保险市场经营数据统计 81
 图表 28  2019年中国各地区原保险保费收入情况表 82
 图表 29  2020年中国保险市场经营数据统计 84
 图表 30  2020年中国各地区原保险保费收入情况表 85
 图表 31  2021年中国保险市场经营数据统计 87
 图表 32  2021年中国各地区原保险保费收入情况表 88
 图表 33  2015-2021年中国保险业资产总额统计 89
 图表 34  2015-2021年中国保险业保费收入统计 90
 图表 35  2015-2021年全国城镇职工基本养老保险参保人数统计 111
 图表 36  2015-2021年中国参加城镇职工基本养老保险人数趋势图 111
 图表 37  2014-2021年全国城镇基本养老保险基金收支情况统计 112
 图表 38  中国各地区城镇基本养老保险情况统计 112
 图表 39  中国各地区城乡居民社会养老保险试点情况统计 114
 图表 40  2021年中国主要养老保险公司企业年金业务情况表 115
 图表 41  2021年中国主要养老保险公司企业年金业务情况表 115
 图表 42  2014-2021年中国企业退休人员月均养老金变化趋势图 116
 图表 43  养老保险索络模型示意图 125
 图表 44  转型以来养老保险制度设计中存在的失误 145
 图表 45  中国养老保险基金的投资限额 186
 图表 46  利率变动对不同模式基金收支平衡的影响 197
 图表 47  以模式4为主的复合模式(4,6)的缴费率(单位：%) 198
 图表 48  以模式6为主的复合模式(4,6)的缴费率(单位：%) 199
 图表 49  以适当组合的复合模式(4,6)的缴费率(单位：%) 199
 图表 50  养老保险基金委托代理关系示意图 203
 图表 51  2007-2021年天津市城镇职工基本养老保险参保人数 221
 图表 52  2007-2021年上海市城镇职工基本养老保险参保人数 223
 图表 53  2007-2021年北京市城镇职工基本养老保险参保人数 225
 图表 54  2007-2021年山东省城镇职工基本养老保险参保人数 229
 图表 55  部分国家和地区建立农村和城市社会养老保险制度的时间差及经济水平 249
 图表 56  欧盟13国家农村社会养老保险立法时间表 250
 图表 57  2012-2021年中国财政收入占GDP比重统计 251
 图表 58  中国人民财产保险股份有限公司旗下子公司列表 321
 图表 59  2019-2021年中国人民财产保险股份有限公司主要经济指标 322
 图表 60  中国人民财产保险股份有限公司保费情况 322
 图表 61  2019-2021年中国人民财产保险股份有限公司各类保费收入情况 323
 图表 62  中国人寿保险股份有限公司养老保险业务情况 326
 图表 63  2019-2021年中国人寿保险股份有限公司保险业务收入分项情况 327
 图表 64  2019-2021年中国人寿保险股份有限公司保险业务收入分渠道情况 327
 图表 65  2021年中国人寿保险股份有限公司保险业务收入分地区情况 327
 图表 66  2019-2021年中国人寿保险股份有限公司保费收入情况 328
 图表 67  中国太平洋保险（集团）股份有限公司养老保险产品情况 331
 图表 68  2019-2021年中国太平洋保险（集团）股份有限公司主要财务指标 331
 图表 69  2021年中国太平洋保险（集团）股份有限公司寿险业务分地区情况 331
 图表 70  2019-2021年中国太平洋保险（集团）股份有限公司寿险业务类型情况 332
 图表 71  2019-2021年中国平安保险(集团)股份有限公司主要财务指标 335
 图表 72  2019-2021年中国平安保险(集团)股份有限公司寿险分险种情况表 335
 图表 73  2021年中国平安保险(集团)股份有限公司寿险业务结构情况 335
 图表 74  2021年中国平安保险(集团)股份有限公司寿险收入分地区情况表 336
 图表 75  2021年中国平安保险(集团)股份有限公司保险业务情况 336
 图表 76  中国平安保险（集团）股份有限公司寿险业务规模保费及保费收入 336
 图表 77  泰康人寿保险股份有限公司养老保险分类情况 338
 图表 78  2019-2021年泰康人寿保险股份有限公司主要财务指标 339
 图表 79  2019-2021年泰康人寿保险股份有限公司保险业务收入分险种情况 339
 图表 80  2021年泰康人寿保险股份有限公司保险业务结构情况 339
 图表 81  2021年康泰人寿保费收入居前5位的保险产品经营情况 340
 图表 82  泰康人寿保险股份有限公司销售网络图 340
 图表 83  中国人寿养老保险股份有限公司养老保险业务分类情况表 341
 图表 84  2019-2021年中国人寿养老保险股份有限公司主要财务指标 342
 图表 85  太平养老保险股份有限公司养老保险业务分类情况表 345
 图表 86  2019-2021年太平养老保险股份有限公司主要财务指标 345
 图表 87  2021年中国太平养老保险股份有限公司不同寿险保费收入统计 346
 图表 88  平安养老保险股份有限公司养老保险业务分类情况表 347
 图表 89  2019-2021年平安养老保险股份有限公司主要财务指标 348
 图表 90  2021年平安养老保险股份有限公司不同寿险保费收入情况 348
 图表 91  长江养老保险公司养老保险业务分类情况表 349
 图表 92  2019-2021年长江养老保险公司主要财务指标 349
 图表 93  2019-2021年民生人寿保险股份有限公司主要财务指标 351
 图表 94  2019-2021年民生人寿保险股份有限公司保险业务收入分险种情况 351
 图表 95  2021年民生人寿保险股份有限公司保险业务结构情况 352
 图表 96  2018-2021年民生人寿保险股份有限公司原保险保费收入统计 352
 图表 97 “十四五”时期中国经济社会发展主要指标 358
 图表 98  2022-2027年中国原保险保费收入预测趋势图 372
 图表 99  2022-2027年中国财产保险保费收入预测趋势图 372
 图表 100  2022-2027年中国寿险保费收入规模预测趋势图 373
 图表 101  2022-2027年中国参加城镇基本养老保险人数预测趋势图 373
 图表 102  养老保障制度新模式体系 379

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