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第一部分 产业环境透视 38
第一章 中小商业银行行业发展综述 38
第一节 中小银行的界定及基本内涵 38
一、定性的界定方式 38
二、定量的界定方式 39
三、中小银行概念的发展 40
第二节 中小商业银行的分类简述 41
一、股份制商业银行 41
二、城市商业银行 42
三、农村商业银行 42
第三节 中小银行在区域经济发展中的作用 42
一、提升区域经济的内在活力 42
二、增强区域经济的创新动力 43
三、推动区域产业的结构调整 43
四、促进区域经济的均衡发展 44
五、支持区域特色产业的发展 44
第四节 我国中小商业银行经营发展长效机制分析 44
一、中小商业银行经营发展长效机制的基本内涵 44
二、中小商业银行构建经营发展长效机制的基本内容 45
第五节 中小商业银行对中小企业融资的比较优势 48
一、中小商业银行的地理优势 48
二、中小商业银行的信息与成本优势 48
三、中小商业银行的体制优势 49
四、中小商业银行的业务创新优势 49
第二章 中小银行在区域经济发展中的作用 51
第一节 中小商业银行行业政治法律环境 51
一、行业相关法律法规 51
1、《中华人民共和国商业银行法》 51
2、《中小企业促进法》 51
3、《银行业监督管理法》 54
二、中小金融机构法律监管探析 55
1、我国关于中小金融机构法律监管的现状 55
2、我国中小金融机构法律监管存在的问题 56
3、对完善我国金融机构法律监管制度的建议 57
三、政策环境对行业的影响 59
第二节 行业经济环境分析 60
一、国内宏观经济形势分析 60
1 国民经济运行情况GDP(季度更新) 60
2 消费价格指数CPI、1PPI（按月度更新） 63
3 全国居民收入情况（季度更新） 75
4 恩格尔系数（年度更新） 78
5 工业发展形势（季度更新） 81
6 固定资产投资情况（季度更新） 87
7 财政收支状况（年度更新） 89
8 社会消费品零售总额 92
9、对外贸易&进出口 94
二、银行业发展与经济增长关系 95
三、宏观经济环境对行业的影响分析 104
1、利率市场化对行业的影响 104
2、金融脱媒化趋势影响分析 110
3、资本充足率监管强化影响 113
4、国内经济结构调整的影响 114
4、批发零售行业贷款环境 116
第三章 国际中小商业银行行业发展分析及经验借鉴 119
第一节 全球中小商业银行市场总体情况分析 119
一、全球中小商业银行行业的发展特点 119
二、全球中小商业银行市场结构 119
三、全球中小商业银行行业发展风险管理 119
第二节 全球主要国家（地区）市场分析 126
一、美国中小商业银行发展分析 126
1、美国中小商业银行的数量 126
2、美国中小商业银行的规模分析 127
3、美国中小商业银行的盈利能力 128
4、美国中小商业银行的资产质量状况 129
5、美国中小银行发展对中国的启示 131
二、英国中小商业银行发展分析 133
1、英国中小银行发展模式 134
2、英国中小银行业务经营特点 134
三、德国中小商业银行发展分析 135
1、德国中小商业银行发展模式 135
2、德国中小商业银行发展模式的优势 135
四、日本中小商业银行发展分析 135
第二部分 行业深度分析 137
第四章 我国中小商业银行行业运行现状分析 137
第一节 《巴塞尔协议III》对我国中小银行的影响 137
一、促使中小银行资本达标情况的改变 137
二、资本缓冲的要求将使未分配利润减少 137
三、中小银行面临着更大的引资挑战 138
四、政府监管方面的影响 138
五、过渡期引起的银行的信用风险 138
六、加快中小银行发展多元化业务模式的步伐 139
七、促使我国中小银行的信息披露机制的完善 139
第二节 我国中小商业银行行业发展状况分析 139
一、中国中小商业银行的变迁与发展 139
二、中小商业银行的生存空间 141
1、保证市场竞争效率需要中小商业银行 141
2、资金需求差异需要中小商业银行 142
3、金融产品创新需要中小商业银行 142
三、中小商业银行的市场定位 143
1、中小企业金融服务 143
2、社区金融服务 144
3、网络金融服务 145
4、联合金融服务 146
第三节 不同的消费者对银行金融产品需求 146
一、企业消费者 146
1、不同规模企业对产品需求规模不同 147
2、不同性质的企业对产品需求的种类不同 147
3、不同成长阶段的企业对产品需求不同 147
二、个人消费者 148
1、年龄差异 148
2、收入预期差异 148
3、消费心理差异 148
第四节 中小商业银行行业发展现状 149
一、中国中小商业银行市场总体概况 149
二、我国中小商业银行行业市场规模 149
三、我国中小商业银行行业发展分析 150
第五节 中小商业银行市场定位战略 150
一、中小商业银行市场定位 151
二、中小商业银行市场中小定位现状 151
三、中小商业银行营销环境分析 152
四、我国中小商业银行市场定位策略选择 152
第五章 我国中小商业银行行业整体发展情况分析 157
第一节 中国中小商业银行行业总体规模分析 157
一、我国中小商业银行数量分析 157
二、我国中小商业银行人员规模 157
三、我国中小商业银行资产规模 157
四、我国中小商业银行市场规模 159
第二节 中小商业银行资金来源情况 159
一、2019-2021年资金来源 159
二、2019-2021年资金来源结构情况 161
三、2019-2021年存款结构情况分析 162
第三节 中小商业银行资金运用情况 163
第六章 中国中小商业银行规模扩张分析 172
第一节 中小商业银行适度规模临界点分析 172
一、中小商业银行的规模与风险关系分析 172
二、中小商业银行的规模与效益关系分析 172
三、中小商业银行的规模与结构关系分析 173
第二节 中小商业银行追求规模扩张的背景 174
一、监管政策的放松是前提条件 174
二、评价标准的形成成为一种导向 174
三、地方政府的作为成为重要推动 175
第三节 中小银行规模扩张的动因与行为逻辑分析 176
一、中小银行规模扩张动因的一般理论解释 176
二、我国中小银行规模扩张的动因分析 178
三、我国中小银行规模扩张的行为逻辑 182
第四节 我国中小商业银行是否存在片面追求规模扩张 186
一、内在动力 186
二、外在行为 187
第五节 中小商业银行过快扩张风险问题分析 188
一、近年来中小商业银行扩张情况及其原因分析 188
二、中小商业银行过快扩张导致的风险问题与隐患 189
三、中小商业银行片面追求规模扩张可能产生的后果 190
四、中小商业银行资金紧张进而促使风险问题加剧 191
第六节 关于中小商业银行规模扩张的思考 193
一、保持适度规模扩张是必要选择 193
二、明确最优发展方式是基本要求 194
三、加强风险监管力度是主要保障 194
四、坚持差异化经营战略是重要手段 195
五、端正地方政府态度是关键措施 195
六、拓展无形网点是补充渠道 196
第三部分 市场全景调研 197
第七章 中小商业银行行业按业务细分市场 197
第一节 中小商业银行卡类业务发展情况分析 197
一、银行卡业务发展季度监测情况 197
1、2019-2021年银行卡发行总量 197
2、2019-2021年银行卡支付情况 197
3、2019-2021年银行卡消费情况 197
二、银行卡业务发展月度情况分析 198
1、2019-2021年银联中国银行卡消费信心指数月度走势 198
2、新发行银行卡情况监测 200
三、中国银联最新业务发展情况 200
1、中国银联战略合作情况 200
2、中国银联业务拓展情况 201
3、中国银联产品创新情况 201
4、中国银联服务创新情况 205
5、中国银联其它情况监测 205
第二节 中小商业银行理财类业务发展情况分析 205
一、2019-2021年银行理财产品整体发行分析 205
1、2019-2021年理财产品发行数量 206
2、2019-2021年分期限理财产品发行情况 207
3、2019-2021年分币种投资产品发行情况 207
4、2019-2021年分投资方向产品发行情况 208
5、2019-2021年银行理财产品收益分析 209
二、2019-2021年商业银行银信产品发行监测 210
1、2019-2021年银信产品总体发行情况 210
2、2019-2021年银信产品收益情况 213
3、2019-2021年银信产品投资结构情况 213
4、2019-2021年银信产品投向分布情况 214
三、2019-2021年商业银行理财产品市场发展动向 215
四、商业银行银信产品市场发展动向 218
第三节 中小商业银行中小企业贷款业务形势分析 218
一、各地中小企业融资政策及发展动向 218
二、小额贷款公司发展动态 227
1、2019-2021年小额贷款公司成立情况 227
2、2019-2021年小额贷款公司实收资本区域分布情况 229
3、2019-2021年小额贷款公司贷款余额区域分布情况 231
4、2019-2021年小额贷款公司扶持中小企业情况 232
5、2019-2021年小额贷款公司发展方向 236
三、重点商业银行中小企业贷款业务发展情况 237
第四节 其他中小企业相关业务发展动态 247
一、2019-2021年供应链金融业务 247
二、2019-2021年融资租赁业务 249
三、2019-2021年融资担保业务 251
第八章 我国中小商业银行按所有制细分市场 253
第一节 中国股份制商业银行发展分析 253
一、2019-2021年中国股份制商业银行运行分析 253
二、中国股份制商业银行发展现状 253
1、股份制银行经营环境发生深刻变化 253
2、股份制商业银行发展中面临的挑战与机遇 257
3、股份制商业银行经营发展迈上新起点 260
三、国内主要中小股份制银行战略转型比较 261
1、招商银行战略转型 261
2、浦发银行战略转型 263
3、兴业银行战略转型 265
4、中信银行战略转型 266
5、民生银行战略转型 267
四、我国中小股份制银行流动性管理模式分析 270
1、我国中小股份制银行流动性管理模式 270
2、我国中小股份制银行流动性管理的效果 271
3、我国中小股份制银行流动性管理滞后的原因分析 275
4、改善中小股份制银行流动性管理的建议 277
五、中小股份制商业银行操作风险成因分析与防范建议 279
1、中小股份制商业银行操作风险的普遍成因 279
2、经济发达地区商业银行操作风险的特殊成因 282
3、中小股份制商业银行操作风险的防范建议 283
六、中小股份制商业银行特色化发展分析 287
1、坚持正确的经营理念 287
2、坚持具有特色的差异化发展策略 288
3、将强化风险管理和内部控制作为发展的前提 291
4、追求渐进式经营管理体制改革 293
5、不断强化优胜劣汰的激励机制 294
6、坚持正确地认识自己、市场和同业 295
第二节 中国中小城市商业银行发展分析 296
一、中国中小城市商业银行发展现状 296
1、资产规模高速增长 296
2、资产质量持续好转 297
3、盈利能力较快提升 297
4、资本充足率水平处于高位 297
5、城商行内部分化显著，发展差距拉大 297
6、信托渐成城商行股东融资主渠道 299
二、我国中小城市商业银行跨区域发展的问题分析 300
1、我国中小城市商业银行跨区域发展现状及原因 300
2、中小城市商业银行跨区域发展存在的问题 302
3、中小城市商业银行定位及发展方向 303
第三节 中国中小农村商业银行发展分析 305
一、2019-2021年中国中小农村商业银行不良贷款 305
1、2019-2021年中国中小农村商业银行不良贷款 305
2、2019-2021年中国中小农村商业银行不良贷款增长率 307
二、中小农村商业银行的成长与发展 308
1、中小农村商业银行成长的理论基础 308
2、中小农村商业银行成长的现实基础 309
3、中小农村商业银行的发展之路 310
三、金融改革中中小农村商业银行面临的挑战 313
1、中小农村商业银行在法人治理方面的不足 313
2、中小农村商业银行在人力资源方面的制约 314
3、中小农村商业银行在信息技术方面的短板 315
4、中小农村商业银行在基层管理方面的问题 315
四、中小农村商业银行中间业务开拓与发展 316
1、中小农商行开拓与发展中间业务的重要性 316
2、加快中小农商行中间业务发展迫在眉睫 316
3、中小农商行开拓与发展中间业务的现状与前景 317
4、制约中小农村商业银行中间业务发展的主要问题 318
5、中小农商行开拓与发展中间业务的建议 319
五、我国中小农村商业银行内部风险防控 320
1、我国中小农村商业银行经营风险的特点 320
2、我国中小农村商业银行主要存在的内部风险 321
3、我国中小农村商业银行内部风险防控对策 322
六、新农村建设中我国农村中小银行机构发展 324
1、从战略高度来认识社会主义新农村建设 324
2、重新认识农村中小银行机构在新农村建设中的作用 325
3、我国农村中小银行机构体系的发展走向与对策 329
第九章 我国中小商业银行行业发展策略分析 335
第一节 利率市场化与中小商业银行发展分析 335
一、我国利率市场化改革的必然性 335
1、利率市场化有利于经济金融市场的均衡发展 335
2、利率市场化有利于发挥市场配置资源的作用 335
3、利率市场化有利于市场参与主体权利的体现 337
4、利率市场化有利于我国融入国际金融体系 337
二、我国利率市场化的演进方向 338
三、我国利率市场化对中小银行的影响 339
1、利率市场化改革进程 340
2、利率市场化对中小商业银行运营的影响 341
四、中小商业银行在利率市场化进程中面临的挑战 342
1、利率放开加剧银行同业竞争 342
2、利差收窄影响银行盈利能力 342
3、利率波动考验银行风险管理能力 343
4、利率逆向选择增加潜在信用风险 343
5、利率变动引起客户选择性风险 343
五、中小商业银行应对利率市场化对策 344
1、建立利率风险内控机制 344
2、提高中间业务结构占比 344
3、强化资产负债比例管理 345
4、提高银行资金定价能力 345
5、有效运用金融衍生工具 345
第二节 中国中小商业银行风险管理分析 346
一、我国中小商业银行操作风险成因分析及防范 346
1、目前我国中小商业银行操作风险的现状 346
2、我国中小商业银行操作风险成因分析 349
3、强化我国中小商业银行风险管理的对策措施 350
二、中小商业银行流动性风险管理分析 352
1、流动性风险的突发性极易导致银行"猝死" 352
2、流动性风险根源在于资产配置失误 353
3、加强和改善经营管理确保"三性"统一 354
4、中小商业银行流动性风险管理现状 356
三、转变中小商业银行风险管理模式 357
1、中小商业银行的经营管理特点 357
2、中小商业银行风险管理面临的挑战 358
3、中小商业银行如何提升风险管理能力 360
四、关于中小商业银行风险管理的思考 361
1、业务发展与风险管理两者相辅相成 362
2、风险管理内外约束条件下的强化建议 363
第三节 中国中小商业银行转型分析 368
一、中小商业银行加快业务战略转型的问题 368
1、中小商业银行的盈利模式及特点 368
2、中小商业银行业务战略转型的必要性 372
3、中小商业银行业务战略转型的方向 373
4、中小商业银行业务战略转型的策略和措施 378
二、实现中小商业股份制银行的战略转型 381
1、明确转型目标 381
2、强化转型措施 384
三、中小商业银行业务转型问题分析 390
1、应坚定不移地进行经营转型 390
2、应在做好传统业务前提下进行经营转型 391
3、中型银行只有实现差异化、专业化经营才能真正转型 392
4、发展中间业务应以新兴金融业务为重点 393
5、应充分发挥IT作用，大力发展电子银行业务 393
6、必须全面提升风险经营与管控能力 394
四、中小商业银行经营转型的趋势 395
1、客户结构中小化 395
2、收入结构多元 396
3、服务手段电子化 398
第四部分 竞争格局分析 400
第十章 中小商业银行行业区域市场分析 400
第一节 中国城市商业银行异地发展空间分析 400
第二节 中小商业银行跨区扩张阻力分析 404
第三节 中小商业银行跨区经营现状分析 405
一、中小商业银行跨区经营驱动因素 405
二、中小商业银行跨区经营规模分析 413
第四节 中小商业银行跨区经营可行性分析 413
第五节 中小商业银行异地扩张环境对比分析 417
第十一章 2022-2027年中小商业银行行业竞争形势及策略 420
第一节 行业总体市场竞争状况分析 420
一、中小商业银行行业竞争结构分析 420
二、中小商业银行间竞争格局分析 422
三、中小商业银行行业集中度分析 422
四、中小商业银行行业SWOT分析 422
第二节 中国中小商业银行行业竞争格局综述 426
一、中小商业银行行业竞争概况 426
二、中国中小商业银行行业竞争力分析 427
三、中国中小商业银行竞争力优势分析 428
四、中小商业银行行业主要竞争力分析 432
第三节 中小商业银行行业竞争格局分析 435
一、我国中小商业银行市场竞争分析 435
二、我国中小商业银行市场集中度分析 436
三、国内主要中小商业银行动向 438
第四节 中小商业银行行业并购重组分析 439
一、跨国公司在华投资兼并与重组分析 439
二、本土银行投资兼并与重组分析 441
1、我国城市商业银行并购的现状 441
2、我国城市商业银行并购的特点分析 444
3、我国城市商业银行并购的应对措施 446
三、行业投资兼并与重组趋势分析 450
第五节 提升中小商业银行市场竞争力的对策 455
第十二章 2022-2027年中小商业银行行业领先机构经营形势分析 458
第一节 中国中小商业银行总体发展状况分析 458
一、中小商业银行主要类型 458
二、中小商业银行资本运作分析 462
三、中小商业银行创新及品牌建设 463
四、2021年中国中小商业银行排名分析 472
第二节 中国领先中小商业银行经营形势分析 475
一、招商银行股份有限公司 475
1、企业发展概况分析 475
2、企业财务指标分析 477
3、企业私人银行发展 486
4、企业产品服务分析 487
5、企业服务网络分析 487
6、企业风险管理分析 489
7、企业战略调整分析 489
8、最新金融业务动向 490
二、中信银行股份有限公司 490
1、企业发展概况分析 491
2、企业财务指标分析 491
3、企业个人业务分析 499
4、企业公司业务分析 499
5、企业业务网络分析 500
6、企业管理体系分析 500
7、企业信用卡中心分析 500
8、最新金融业务动向 502
三、上海浦东发展银行股份有限公司 503
1、企业发展概况分析 503
2、企业财务指标分析 504
3、企业个人业务分析 511
4、企业公司业务分析 512
5、企业业务网络分析 512
6、企业主营业务分析 512
7、企业资金市场分析 513
8、最新金融业务动向 514
四、兴业银行股份有限公司 515
1、企业发展概况分析 515
2、企业财务指标分析 515
3、企业主要业务分析 522
4、企业贷款业务分析 523
5、企业业务网络分析 523
6、企业经营状况分析 524
7、企业战略规划分析 524
8、最新金融业务动向 525
五、中国民生银行股份有限公司 526
1、企业发展概况分析 526
2、企业财务指标分析 529
3、企业私人银行分析 537
4、企业贷款业务分析 538
5、企业信用卡中心分析 538
6、企业服务网络分析 538
7、企业经营范围分析 539
8、最新金融业务动向 539
六、中国光大银行股份有限公司 540
1、企业发展概况分析 540
2、企业经营状况分析 541
3、企业私人银行业务 548
4、企业理财业务创新 548
5、企业贷款业务分析 548
6、企业服务网络分析 549
7、企业信用卡业务分析 549
8、最新金融业务动向 549
七、平安银行股份有限公司 549
1、企业发展概况分析 549
2、企业财务指标分析 550
3、企业私人银行业务 558
4、企业信用卡产品分析 559
5、企业并购重组分析 560
6、企业服务网络分析 560
7、企业特色业务分析 561
8、最新金融业务动向 562
八、华夏银行股份有限公司 563
1、企业发展概况分析 563
2、企业财务指标分析 564
3、企业小企业业务分析 571
4、企业主要业务分析 572
5、企业金融服务分析 574
6、企业服务网络分析 575
7、企业发展战略分析 575
8、最新金融业务动向 577
九、北京银行股份有限公司 577
1、企业发展概况分析 577
2、企业财务指标分析 578
3、企业经营范围分析 586
4、企业特色业务分析 586
5、企业投资亮点分析 587
6、企业服务网络分析 588
7、企业发展战略分析 589
8、最新金融业务动向 590
十、广发银行股份有限公司 591
1、企业发展概况分析 591
2、企业经营状况分析 592
3、企业主营业务分析 593
4、企业战略转型分析 593
5、企业并购重组分析 594
6、企业服务网络分析 595
7、企业发展定位分析 595
8、最新金融业务动向 596
十一、上海银行股份有限公司 596
1、企业发展概况分析 596
2、企业组织架构分析 596
3、企业主营业务分析 597
4、企业经营特色分析 598
5、企业手机银行分析 599
6、企业服务网络分析 600
7、企业理财产品分析 600
8、最新金融业务动向 600
十二、江苏银行股份有限公司 601
1、企业发展概况分析 601
2、企业金融服务分析 602
3、企业经营情况分析 602
4、企业主营业务分析 603
5、企业国际业务分析 603
6、企业资金业务分析 603
7、企业服务网络分析 605
8、最新金融业务动向 605
十三、恒丰银行股份有限公司 606
1、企业发展概况分析 606
2、企业经营状况分析 607
3、企业业务范围分析 608
4、企业金融市场业务分析 609
5、企业贷款业务分析 609
6、企业代理业务分析 610
7、企业服务网络分析 610
8、最新金融业务动向 611
十四、北京农村商业银行股份有限公司 611
1、企业发展概况分析 611
2、企业经营状况分析 612
3、企业发行卡类分析 613
4、企业业务范围分析 614
5、企业服务网络分析 614
6、最新金融业务动向 614
十五、重庆农村商业银行股份有限公司 615
1、企业发展概况分析 615
2、企业经营状况分析 615
3、企业小微金融分析 619
4、企业投资理财产品 619
5、企业服务网络分析 623
6、最新金融业务动向 623
十六、渤海银行股份有限公司 623
1、企业发展概况分析 624
2、企业经营状况分析 624
3、企业批发银行服务 624
4、企业中小银行服务 625
5、企业个人银行服务 626
6、最新金融业务动向 626
十七、浙商银行股份有限公司 627
1、企业发展概况分析 627
2、企业经营状况分析 627
3、企业重点业务分析 628
4、企业内部管理建设 628
5、企业服务网络分析 628
6、最新金融业务动向 629
十八、南京银行股份有限公司 629
1、企业发展概况分析 629
2、企业财务指标分析 630
3、企业经营状况分析 632
4、企业发展模式建设 637
5、企业主要业务分析 637
6、最新金融业务动向 638
十九、宁波银行股份有限公司 638
1、企业发展概况分析 638
2、企业财务指标分析 640
3、企业经营状况分析 643
4、企业目标定位分析 648
5、企业经营优势分析 648
6、最新金融业务动向 648
二十、徽商银行股份有限公司 649
1、企业发展概况分析 649
2、企业财务指标分析 649
3、企业经营状况分析 650
4、企业中小企业中心 651
5、企业主营业务分析 652
6、最新金融业务动向 653
二十一、杭州银行股份有限公司 655
1、企业发展概况分析 655
2、企业财务指标分析 656
3、企业经营状况分析 656
4、企业信用卡产品分析 660
5、企业发展战略分析 661
6、最新金融业务动向 661
二十二、天津银行股份有限公司 661
1、企业发展概况分析 661
2、企业发展优势分析 662
3、企业经营状况分析 662
4、企业主要业务分析 662
5、企业战略布局分析 663
6、最新金融业务动向 663
二十三、盛京银行股份有限公司 663
1、企业发展概况分析 663
2、企业发展优势分析 664
3、企业经营状况分析 665
4、企业主要业务分析 666
5、企业战略布局分析 668
6、最新金融业务动向 669
二十四、广州银行股份有限公司 669
1、企业发展概况分析 669
2、企业市场定位分析 672
3、企业主要业务分析 673
4、企业发展规划分析 674
二十五、哈尔滨银行股份有限公司 674
1、企业发展概况分析 674
2、企业发展优势分析 675
3、企业经营状况分析 676
4、企业主要业务分析 676
5、企业战略布局分析 677
6、最新金融业务动向 678
二十六、大连银行股份有限公司 679
1、企业发展概况分析 679
2、企业发展优势分析 679
3、企业经营状况分析 680
4、企业主要业务分析 680
5、企业战略布局分析 680
6、最新金融业务动向 681
二十七、吉林银行股份有限公司 683
1、企业发展概况分析 683
2、企业发展优势分析 683
3、企业经营状况分析 683
4、企业主要业务分析 684
5、最新金融业务动向 684
二十八、江南农村商业银行股份有限公司 685
1、企业发展概况分析 685
2、企业发展优势分析 685
3、企业经营状况分析 685
4、企业主要业务分析 686
5、企业战略布局分析 687
二十九、包商银行股份有限公司 687
1、企业发展概况分析 687
2、企业发展优势分析 687
3、企业经营状况分析 688
4、企业产品服务分析 689
5、企业战略布局分析 691
三十、成都银行股份有限公司 692
1、企业发展概况分析 692
2、企业发展优势分析 692
3、企业经营状况分析 692
4、企业主要业务分析 693
5、企业战略布局分析 693
6、最新金融业务动向 694
第五部分 发展前景展望 695
第十三章 2022-2027年中小商业银行行业前景及趋势预测 695
第一节 中小商业银行投资价值评估分析 695
一、中小商业银行行业投资特性分析 695
1、中小商业银行行业进入壁垒分析 695
2、中小商业银行行业盈利因素分析 695
3、中小商业银行行业盈利模式分析 696
二、中小商业银行行业发展的相关影响因素及应对 696
1、新会计准则对城商行的影响评析 696
2、利率市场化改革带来的利好与危机 699
3、城商行应对利率市场化的策略分析 701
4、应用利率手段控制城商行的不合理扩张 702
第二节 中国中小农村商业银行发展分析 709
一、2019-2021年中国中小农村商业银行不良贷款 710
1、2019-2021年中国中小农村商业银行不良贷款 710
2、2019-2021年中国中小农村商业银行不良贷款增长率 710
第三节 2022-2027年中小商业银行市场发展趋势预测 713
一、2022-2027年中小商业银行市场规模预测 713
二、2022-2027年中小商业银行资产规模增长预测 714
三、2022-2027年中国中小商业银行数量规模预测 714
四、2022-2027年中国中小商业银行行业收入预测 715
五、2022-2027年中国中小商业银行利润预测 715
六、2022-2027年中国中小商业银行信用卡交易总额 716
第十四章 2022-2027年中小商业银行行业投资机会与风险防范 717
第一节 中小商业银行行业投融资情况 717
一、行业资金渠道分析 717
1、商业信用 717
2、内部融资 718
3、股权融资 720
4、债务融资 720
5、银行信贷 720
6、债券融资 721
7、项目融资 721
8、BOT 721
9、资产证券化 721
10、信托 722
二、中小商业银行行业投资现状分析 722
第二节 2022-2027年中小商业银行行业投资机会 723
一、产业链投资机会 723
1、2021年金融改革推进民营银行再热 723
2、新型城镇化战略下商业银行的机遇与挑战 728
二、中小商业银行行业投资机遇 734
1、商业银行转型深挖中小企业信贷机遇 734
2、并购是提高股份制商业银行核心竞争力带来投资机遇 738
3、城镇化将给商业银行带来大机遇 740
第三节 2022-2027年中小商业银行行业投资风险及防范 741
一、政策风险及防范 741
1、对未来政策走向的预测风险 741
2、对政策的解读风险 743
3、对政策的执行风险 744
二、技术风险及防范 745
三、供求风险及防范 746
四、宏观经济波动风险及防范 746
五、关联产业风险及防范 747
六、经营风险及防范 747
1、持续加息："期限错配"加剧银行流动性风险 747
2、地方融资平台："以拖代偿"加剧银行信用风险 749
3、房地产业："去泡沫化"可能引起银行系统性风险 750
七、其他风险及防范 752
第四节 中国中小商业银行行业投资建议 753
第六部分 发展战略研究 755
第十五章 2022-2027年中小商业银行行业面临的困境及对策 755
第一节 2021年中小商业银行行业面临的困境 755
一、中国中小商业银行行业发展的主要困境 755
二、政策性方面 755
1、价格政策 755
2、汇率政策 756
3、国家宏观政策调整造成的产业危机 756
4、存款准备金率造成了资金紧张 757
5、税收政策造成的财务问题 757
6、监管政策造成的准入困难 757
三、经营性方面 758
四、法律性方面 758
1、商业银行理财产品的法律关系模糊 758
2、理财业务关联交易监管薄弱 759
第二节 中小商业银行企业面临的困境及对策 759
一、中小商业银行企业面临的困境及对策 759
二、国内中小商业银行企业的出路分析 765
第三节 中国中小商业银行行业存在的问题及对策 768
一、中国中小商业银行行业存在的问题 768
1、市场定位模糊 768
2、内部控制缺乏规范和力度 768
3、法人治理结构不够合理 769
4、产业结构特色不足 769
二、中小商业银行行业发展的建议对策 771
1、合理进行市场定位 771
2、构建严密有效的内控机制 772
3、优化法人治理结构 772
三、市场的重点客户战略实施 772
1、实施重点客户战略的必要性 772
2、合理确立重点客户 773
3、重点客户战略管理 773
4、重点客户管理功能 773
第四节 中国中小商业银行市场发展面临的挑战与对策 774
一、中小商业银行市场发展面临的挑战 774
二、中小商业银行市场发展对策分析 778
第十六章 中小商业银行行业发展战略研究 789
第一节 中小商业银行行业发展战略研究 789
一、战略综合规划 789
二、技术开发战略 789
三、业务组合战略 790
四、区域战略规划 791
五、产业战略规划 792
六、营销品牌战略 795
七、竞争战略规划 795
第二节 对我国中小商业银行品牌的战略思考 796
一、中小商业银行品牌的重要性 796
二、中小商业银行实施品牌战略的意义 799
三、中小商业银行企业品牌的现状分析 800
1、品牌战略规划缺失 800
2、品牌文化含量不足 801
3、品牌定位缺乏鲜明个性 802
4、品牌管理"各自为政" 803
5、品牌维护有待发展 803
四、我国中小商业银行企业的品牌战略 804
五、中小商业银行品牌战略管理的策略 808
1、进行明确的市场定位 808
2、深化品牌文化，强化品牌认知 811
3、维护品牌关系 814
4、建立品牌危机预警机制 815
第三节 中小商业银行经营策略分析 820
一、中小商业银行市场定位策略 820
二、中小商业银行市场创新策略 822
三、品牌定位与品类规划 823
四、中小商业银行新产品差异化战略 823
第四节 中小商业银行行业投资战略研究 824
一、2021年中小商业银行行业投资战略 825
二、2022-2027年中小商业银行行业投资战略 827
第十七章 研究结论及发展建议 829
第一节 中小商业银行行业研究结论及建议 829
第二节 中小商业银行子行业研究结论及建议 839
第三节 中研智业中小商业银行行业发展建议 840
一、行业发展策略建议 840
二、行业投资方向建议 844
三、行业投资方式建议 848
 
图表目录
图表 1  2012-2021年我国国内生产总值及其增长速度 61
图表 2  2021年1-3季度GDP初步核算数据 61
图表 3  GDP环比和同比增长速度 62
图表4  2019年12月-2021年9月全国居民消费价格涨跌幅度 63
图表5  2020年9月-2021年9月我国猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 64
图表6  2019年12月-2021年9月我国鲜菜、鲜果价格变动情况 65
图表7  2021年1-9月份居民消费价格分类别同比涨跌幅 67
图表8  2021年1-9月份居民消费价格分类别环比涨跌幅 68
图表9  2021年9月居民消费价格主要数据 68
图表10  2019年12月-2021年9月工业生产者出厂价格涨跌幅 71
图表11  2019年12月-2021年9月工业生产者购进价格涨跌幅 71
图表12  2019年12月-2021年9月生产资料出厂价格涨跌幅 72
图表13  2019年12月-2021年9月生活资料出厂价格涨跌幅 72
图表14  2021年9月工业生产者价格主要数据 73
图表 15  2012-2021年我国农村居民人均纯收入及其增长速度 77
图表 16  2012-2021年我国城镇居民人均可支配收入及其增长速度 78
图表17  1978-2019中国城乡居民恩格尔系数对比表 80
图表18  2019年12月-2021年9月全国各月累计主营业务收入与利润总额同比增速 82
图表19  2019年12月-2021年9月全国各月累计利润率与每百元主营业务收入中的成本 83
图表20  2021年分经济类型主营业务收入与利润总额同比增速 84
图表21  2021年规模以上工业企业主要财务指标 84
图表22  2021年规模以上工业企业经济效益指标 85
图表23  2021年规模以上工业企业主要财务指标（主要行业） 85
图表 24  2012-2021年我国全社会固定资产及其增长率情况 89
图表 25  2012-2021年我国社会消费品零售总额及其增长速度 94
图表 26  2015年-2021年我国我国中小商业银行资产规模分析 158
图表 27  2015年-2021年我国我国中小商业银行市场规模分析 159
图表28  中小商业银行适度规模临界点评价指标 173
图表29  2014~2015年银行业金融机构从业人员（单位： 人 ） 187
图表 30  部分中小商业银行每股收益与净资产收益率 190
图表 31  2021年9月银信理财产品统计数据 210
图表 32  2021年信托公司几种特色业务规模及占比 211
图表 33  2016-2021 年银信合作信托产品及占比 212
图表 34  2021年9月份银信理财产品收益情况表 213
图表 35  2020年12月份银信理财产品结构表 214
图表 36  2020年1-12月银信理财产品结构表 214
图表 37  2021年9月份银信理财产品结构表 214
图表 38  2021年1-9月银信理财产品结构表 215
图表 39  1999-2012年度中小股份制银行各类资产、负债及自有资金增长情况对比(单位：%) 272
图表 40  机构存款、储蓄存款结构对比(单位：%) 273
图表 41  短期存款、长期存款结构对比(单位：%) 274
图表 42  我国中小股份制银行资产结构对比 274
图表 43  2015-2021年中国商业银行不良贷款率变动趋势图 307
图表 44  中小商业银行核心竞争力的结构 421
图表 45  外资参股的城市商业银行一览 443
图表 46  股份制商业银行概况 460
图表 47  2016年大型商业银行与中小商业银行资产总额表 单位：亿元、% 464
图表 48  2016年年末中国境内外资银行机构情况 单位：家 465
图表 49  2021年中国以资产计50大银行中国商业银行排名 472
图表 50  招商银行股份有限公司负债能力分析 477
图表 51  招商银行股份有限公司利润能力分析 481
图表 52  招商银行股份有限公司财务指标分析 484
图表 53  2021年招商银行服务网点列表 487
图表 54  中信银行股份有限公司负债能力分析 491
图表 55  中信银行股份有限公司利润能力分析 494
图表 56  中信银行股份有限公司财务能力分析 496
图表 57  上海浦东发展银行股份有限公司负债能力分析 504
图表 58  上海浦东发展银行股份有限公司利润能力分析 507
图表 59  上海浦东发展银行股份有限公司财务指标分析 509
图表 60  兴业银行股份有限公司负债能力分析 515
图表 61  兴业银行股份有限公司利润能力分析 518
图表 62  兴业银行股份有限公司财务指标分析 520
图表 63  中国民生银行股份有限公司负债能力分析 530
图表 64  中国民生银行股份有限公司利润能力分析 532
图表 65  中国民生银行股份有限公司财务指标分析 534
图表 66  民生银行贷款业务分析 538
图表 67  中国光大银行股份有限公司负债能力分析 541
图表 68  中国光大银行股份有限公司利润能力分析 543
图表 69  中国光大银行股份有限公司财务指标分析 545
图表 70  平安银行股份有限公司负债能力分析 551
图表 71  平安银行股份有限公司利润能力分析 553
图表 72  平安银行股份有限公司财务指标分析 555
图表 73  华夏银行股份有限公司负债能力分析 564
图表 74  华夏银行股份有限公司利润能力分析 567
图表 75  华夏银行股份有限公司财务指标分析 569
图表 76  北京银行股份有限公司负债能力分析 578
图表 77  北京银行股份有限公司利润能力分析 581
图表 78  北京银行股份有限公司财务指标分析 583
图表 79  上海银行股份有限公司组织架构分析 596
图表 80  重庆农村商业银行股份有限公司负债能力分析 615
图表 81  重庆农村商业银行股份有限公司综合损益分析 617
图表 82  重庆农村商业银行股份有限公司财务指标分析 618
图表 83  南京银行股份有限公司财务指标分析 630
图表 84  南京银行股份有限公司负债能力分析 633
图表 85  南京银行股份有限公司利润能力分析 635
图表 86  宁波银行股份有限公司财务指标分析 640
图表 87  宁波银行股份有限公司负债能力分析 643
图表 88  宁波银行股份有限公司利润能力分析 646
图表 89  徽商银行盈利能力指标 649
图表 90  徽商银行财务指标 650
图表 91  徽商银行经营业绩 650
图表 92  徽商银行营业收入 651
图表 93  杭州银行股份有限公司资产负债表主要数据 656
图表 94  杭州银行股份有限公司利润表主要数据 656
图表 95  杭州银行股份有限公司主要财务指标表 656
图表 96  2022-2027年我国中小商业银行市场规模预测 713
图表 97  2022-2027年我国中小商业银行资产规模预测 714
图表 98  2022-2027年我国中小商业银行银行数量规模预测 714
图表 99  2022-2027年我国中小商业银行行业收入预测 715
图表 100  2022-2027年我国中小商业银行行业利润总额预测 715
图表 101  2022-2027年我国中小商业银行信用卡交易总额预测 716
图表 102  中国中小商业银行行业上下游产业风险分析 747
图表 103  中小商业银行项目投资时应注意的问题 839

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