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第一章 中国网络借贷行业投资背景 16
1.1 网络借贷行业发展背景 16
1.1.1 网络借贷的定义 16
1.1.2 网络借贷的基本特征 16
1.1.3 网络借贷行业产生背景 17
1.1.4 网络借贷行业兴起因素 17
1.2 网络借贷平台基本情况 18
1.2.1 网络借贷平台操作流程 18
1.2.2 网络借贷平台运行分类 18
（1）B2C网络借贷模式分析 19
1）商业银行B2C网络借贷模式 19
2）小额贷款公司B2C网络借贷模式 19
（2）P2P网络借贷模式分析 20
1.2.3 网络借贷平台风险隐患 20
1.3 网络借贷行业投资特性分析 21
1.3.1 网络借贷行业进入门槛分析 21
1.3.2 网络借贷行业退出障碍分析 21
第二章 中国网络借贷行业市场环境分析 23
2.1 PEST模型下网络借贷行业发展因素 23
2.1.1 网络借贷监管政策制定方向 23
2.1.2 宏观经济对行业的影响程度 23
2.1.3 信用环境变化对行业的影响 23
2.1.4 金融改革政策对行业的影响 24
2.2 网络借贷行业政策环境分析 25
2.2.1 国务院小微金融扶持政策 25
2.2.2 央行发布的相关政策分析 25
2.2.3 银监会相关监管政策分析 26
2.3 网络借贷行业经济环境分析 27
2.3.1 居民消费水平分析 27
2.3.2 消费者支出模式分析 28
2.3.3 社会经济结构变动趋势 30
2.3.4 国内经济增长及趋势预测 31
2.4 网络借贷行业微金融环境分析 32
2.4.1 中小企业信用状况分析 32
2.4.2 小额信贷融资需求分析 33
（1）个人消费贷款规模分析 33
（2）小微企业贷款规模分析 35
（3）中小企业贷款规模分析 35
2.4.3 小额信贷资金供给分析 36
（1）小额贷款公司运行分析 36
（2）农村金融机构运行分析 38
（3）民间借贷行业运行分析 39
第三章 国外P2P网络借贷行业发展经验借鉴 42
3.1 国外网络借贷行业发展分析 42
3.1.1 国外P2P网络借贷发展历程 42
3.1.2 国外P2P网络借贷发展规模 42
3.1.3 发达国家P2P网络借贷现状 42
（1）英国P2P网络借贷现状分析 42
（2）美国P2P网络借贷现状分析 43
（3）日本P2P网络借贷现状分析 43
3.1.4 国际P2P网络贷款规模预测 43
3.2 国内外P2P网络借贷行业对比分析 43
3.2.1 国内外P2P网络借贷行业对比分析 43
3.2.2 国内外P2P网络借贷企业对比分析 45
（1）国内外知名网络借贷平台介绍 45
（2）国内外网络借贷平台业务对比 46
3.3 国外P2P网络借贷行业运营模式分析 48
3.3.1 国外P2P网络借贷运作模式对比 48
3.3.2 国外P2P网络借贷运行经验分析 48
（1）国外网络借贷管理模式分析 48
（2）国外网络借贷运作模式分析 49
（3）国外网络借贷监管模式分析 50
3.3.3 国外标杆P2P网络借贷运作模式 50
（1）英国Zopa网络借贷平台 51
1）平台发展规模分析 51
2）平台客户群体分析 51
3）平台运作模式分析 52
4）平台盈利水平分析 53
5）平台操作特点分析 53
6）平台风险防范机制 53
（2）美国Prosper网络借贷平台 54
1）平台发展规模分析 54
2）平台客户群体分析 55
3）平台运作模式分析 55
4）平台盈利水平分析 57
5）平台操作特点分析 58
6）平台风险防范机制 58
7）平台借贷案例分析 59
（3）美国Kiva网络借贷平台 59
1）平台发展规模分析 59
2）平台客户群体分析 59
3）平台运作模式分析 60
4）平台盈利水平分析 60
5）平台操作特点分析 60
6）平台风险防范机制 60
7）平台借贷案例分析 61
（4）美国LendingClub网络借贷平台 61
1）平台发展规模分析 61
2）平台客户群体分析 62
3）平台运作模式分析 63
4）平台盈利水平分析 64
5）平台操作特点分析 64
6）平台风险防范机制 65
第四章 中国网络借贷行业运行现状分析 67
4.1 网络借贷行业市场需求分析 67
4.1.1 网络借贷行业用户特征分析 67
4.1.2 网络借贷行业用户规模分析 67
4.1.3 网络借贷行业融资需求分析 67
4.2 网络借贷行业发展规模分析 68
4.2.1 网络借贷交易规模分析 68
4.2.2 网络借贷平台规模分析 68
4.3 网络借贷行业经营状况分析 69
4.3.1 网络借贷行业投资成本 69
4.3.2 网络借贷行业利润水平 69
4.3.3 网络借贷行业赔付分析 69
4.4 网络借贷行业收入来源分析 69
4.4.1 B2C网络借贷模式收入来源 69
（1）贷款利息收入分析 69
（2）其他收入来源展望 70
4.4.2 P2P网络借贷模式收入来源 70
（1）理财费用收入分析 70
（2）服务费用收入分析 71
（3）账户管理费用分析 72
（4）其他收入来源展望 72
4.4.3 第三方平台收入来源分析 73
（1）充值费用收入分析 73
（2）提现费用收入分析 73
4.5 网络借贷行业不良贷款分析 73
4.5.1 网络借贷行业不良贷款产生原因 73
4.5.2 不同借款标风险水平对比分析 74
4.5.3 B2C网络借贷行业不良贷款分析 74
4.5.4 P2P网络借贷行业不良贷款分析 74
4.5.5 网络贷款行业风险准备金分析 75
4.6 网络借贷模式及案例分析 75
4.6.1 P2P网络借贷运作模式分类 75
4.6.2 典型网络借贷商业模式分析 77
（1）阿里小贷模式分析 77
（2）拍拍贷模式分析 78
（3）宜信模式分析 79
（4）齐放模式分析 81
（5）3P银行模式分析 82
4.6.3 哈哈贷运营案例关键因素分析 83
（1）哈哈贷网络借贷平台运营经历 83
（2）哈哈贷网络借贷平台关闭因素 83
（3）哈哈贷重新融资成功因素分析 83
（4）哈哈贷网络借贷创新模式分析 84
4.7 网络借贷行业O2O发展模式分析 84
4.7.1 安心贷O2O发展模式分析 84
4.7.2 拍拍贷O2O发展模式分析 84
4.7.3 红岭创投O2O发展模式分析 85
4.8 网络借贷平台系统发展分析 86
4.8.1 网络借贷平台操作流程 86
4.8.2 网络借贷平台用户习惯 87
4.8.3 网络借贷平台系统特点分析 87
4.8.4 网络借贷平台系统开发商分析 88
第五章 中国网络借贷行业竞争与合作分析 90
5.1 网络借贷行业SWOT分析 90
5.1.1 网络借贷行业竞争优势分析 90
5.1.2 网络借贷行业竞争劣势分析 90
5.1.3 网络借贷行业发展机会分析 90
5.1.4 网络借贷行业发展威胁分析 91
5.2 网络借贷行业竞争格局分析 92
5.2.1 不同性质企业竞争分析 92
5.2.2 网络借贷价格竞争分析 92
（1）网络平台借贷利率竞争 92
（2）网络平台服务价格竞争 93
5.2.3 网络借贷品牌竞争分析 94
5.3 网络借贷行业运营主体分析 94
5.3.1 商业银行网络借贷业务分析 94
（1）商业银行网络借贷现状分析 94
（2）商业银行网络借贷优劣势分析 95
1）商业银行网络借贷优势分析 95
2）商业银行网络借贷劣势分析 96
（3）商业银行网络借贷进入模式 97
（4）商业银行网络借贷存在的问题 97
（5）商业银行网络借贷发展对策 97
5.3.2 电子商务公司网络借贷业务分析 98
（1）电子商务公司网络借贷现状分析 98
（2）电子商务公司网络借贷优劣势分析 99
1）电子商务公司网络借贷优势分析 99
2）电子商务公司网络借贷劣势分析 99
（3）电子商务公司网络借贷进入模式 100
（4）电子商务公司网络借贷存在的问题 100
（5）电子商务公司网络借贷发展对策 101
5.3.3 小额贷款公司网络借贷业务分析 102
（1）小额贷款公司网络借贷现状分析 102
（2）小额贷款公司网络借贷优劣势分析 102
1）小额贷款公司网络借贷优势分析 102
2）小额贷款公司网络借贷劣势分析 103
（3）小额贷款公司网络借贷进入模式 103
（4）小额贷款公司网络借贷存在的问题 104
（5）小额贷款公司网络借贷发展对策 104
5.3.4 其他机构网络借贷业务发展分析 105
（1）担保公司网络借贷业务发展分析 105
（2）保险公司网络借贷业务发展分析 106
（3）创投资本网络借贷业务发展分析 107
5.4 网络借贷关联行业合作模式分析 107
5.4.1 网络借贷与银行业合作分析 107
5.4.2 网络借贷与小额贷款公司合作分析 109
5.4.3 网络借贷与民间借贷中介合作分析 109
5.4.4 网络借贷与其他金融机构合作分析 110
（1）网络借贷与信托公司合作分析 110
（2）网络借贷与担保公司合作分析 110
5.4.5 网络借贷与第三方支付机构合作分析 111
5.5 B2C网络借贷行业竞合关系分析 112
5.5.1 与商业银行竞合关系分析 112
5.5.2 与小额贷款公司竞合关系 112
5.5.3 与民间借贷中介竞合关系 112
5.6 网络借贷行业新进入者分析 113
5.6.1 网络借贷行业新进入者动向 113
5.6.2 网络借贷行业新进入者动机 114
5.6.3 网络借贷行业新进入者特征 115
5.6.4 网络借贷行业新进入者创新模式 115
第六章 中国网络借贷行业重点区域分析 117
6.1 网络借贷行业区域发展总体情况 117
6.1.1 网络借贷企业区域分布分析 117
6.1.2 区域性网络借贷平台运营特点 118
6.1.3 网络借贷平台的需求分析 118
6.2 北京市网络借贷行业发展分析 119
6.2.1 北京市网络借贷环境分析 119
（1）北京市民间融资需求分析 119
（2）北京市网络受众规模分析 121
6.2.2 北京市小微金融发展分析 121
6.2.3 北京市网络借贷现状分析 122
6.2.4 北京市网络借贷竞争情况 122
6.2.5 北京市网络借贷发展前景 123
6.3 上海市网络借贷行业发展分析 124
6.3.1 上海市网络借贷环境分析 124
（1）上海市民间融资需求分析 124
（2）上海市网络受众规模分析 124
6.3.2 上海市小微金融发展分析 125
6.3.3 上海市网络借贷现状分析 126
6.3.4 上海市网络借贷竞争情况 126
6.3.5 上海市网络借贷发展前景 127
6.4 浙江省网络借贷行业发展分析 128
6.4.1 浙江省网络借贷环境分析 128
（1）浙江省民间融资需求分析 128
（2）浙江省网络受众规模分析 128
6.4.2 浙江省小微金融发展分析 129
6.4.3 浙江省网络借贷现状分析 129
6.4.4 浙江省网络借贷竞争情况 130
6.4.5 浙江省网络借贷发展前景 130
6.5 广东省网络借贷行业发展分析 131
6.5.1 广东省网络借贷环境分析 131
（1）广东省民间融资需求分析 131
（2）广东省网络受众规模分析 132
6.5.2 广东省小微金融发展分析 132
6.5.3 广东省网络借贷现状分析 133
6.5.4 广东省网络借贷竞争情况 133
6.5.5 广东省网络借贷发展前景 134
6.6 江苏省网络借贷行业发展分析 135
6.6.1 江苏省网络借贷环境分析 135
（1）江苏省民间融资需求分析 135
（2）江苏省网络受众规模分析 135
6.6.2 江苏省小微金融发展分析 135
6.6.3 江苏省网络借贷现状分析 136
6.6.4 江苏省网络借贷竞争情况 136
6.6.5 江苏省网络借贷发展前景 137
第七章 中国网络借贷行业发展趋势与投资前景 138
7.1 网络借贷行业发展瓶颈分析 138
7.1.1 网络借贷平台主体资质问题 138
7.1.2 网络借贷行业风险控制瓶颈 138
7.1.3 网络借贷行业客户拓展瓶颈 139
7.2 网络借贷行业发展趋势分析 139
7.2.1 网络借贷行业兼并重组趋势 139
7.2.2 网络借贷行业运营模式发展趋势 140
7.2.3 网络借贷与征信机构合作趋势 140
7.2.4 网络借贷行业信托化趋势 141
7.2.5 网络借贷行业规范化趋势 141
7.3 网络借贷行业投资前景分析 142
7.3.1 网络借贷风险资本投资状况 142
7.3.2 网络联保贷款模式发展前景 142
7.4 网络借贷行业投资风险与规避 143
7.4.1 网络借贷行业投资风险分析 143
（1）由于法律缺失导致的风险 143
（2）网络平台用户导致的风险 143
（3）借贷平台自身导致的风险 144
7.4.2 网络借贷行业风险规避措施 144
7.4.3 网络借贷风险规避创新建议 147
7.5 网络借贷行业投资建议 150
7.5.1 网络借贷平台营销策略建议 150
（1）网络借贷平台营销策略的选择 150
（2）网络借贷平台营销策略的实施 151
7.5.2 网络借贷违约风险防范建议 151
第八章 中国网络借贷平台经营分析 153
8.1 B2C网络借贷平台经营分析 153
8.1.1 阿里小贷网络借贷平台 153
（1）平台发展简况分析 153
（2）平台用户规模分析 153
（3）平台业务范围分析 153
（4）平台营收情况分析 154
（5）平台主营业务分析 154
（6）平台贷款费率分析 154
（7）平台产品结构分析 154
（8）平台不良贷款分析 154
（9）平台风险防范机制 154
（10）平台放贷机构分析 155
（11）平台竞争优劣势分析 155
8.1.2 全球网网络借贷平台 155
（1）平台发展简况分析 155
（2）平台业务范围分析 156
（3）平台主营业务分析 157
（4）平台贷款费率分析 157
（5）平台服务收费分析 157
（6）平台产品结构分析 157
（7）平台不良贷款分析 158
（8）平台风险防范机制 158
（9）平台放贷机构分析 158
（10）平台竞争优劣势分析 159
8.1.3 数银在线网络借贷平台 159
（1）平台发展简况分析 159
（2）平台主营业务分析 160
（3）平台贷款费率分析 160
（4）平台服务收费分析 160
（5）平台产品结构分析 160
（6）平台不良贷款分析 160
（7）平台风险防范机制 160
（8）平台放贷机构分析 160
（9）平台竞争优劣势分析 161
（10）平台最新发展动向 161
8.1.4 易贷网网络借贷平台 161
（1）平台发展简况分析 162
（2）平台业务范围分析 162
（3）平台主营业务分析 162
（4）平台贷款费率分析 162
（5）平台服务收费分析 163
（6）平台产品结构分析 163
（7）平台不良贷款分析 163
（8）平台风险防范机制 163
（9）平台放贷机构分析 163
（10）平台竞争优劣势分析 163
（11）平台最新发展动向 164
8.2 P2P（C2C）网络借贷平台经营分析 164
8.2.1 红岭创投网络借贷平台 164
（1）平台发展简况分析 164
（2）平台业务范围分析 165
（3）平台营收情况分析 165
（4）平台主营业务分析 165
（5）平台产品结构分析 167
（6）平台服务费用分析 168
（7）平台坏账情况分析 169
（8）平台风险防范机制 169
（9）平台运营主体分析 169
（10）平台竞争优劣势分析 169
（11）平台最新发展动向 169
8.2.2 宜人贷网络借贷平台 169
（1）平台发展简况分析 169
（2）平台用户规模分析 170
（3）平台业务范围分析 170
（4）平台主营业务分析 170
（5）平台产品结构分析 170
（6）平台服务费用分析 170
（7）平台坏账情况分析 171
（8）平台风险防范机制 171
（9）平台运营主体分析 172
（10）平台竞争优劣势分析 173
8.2.3 拍拍贷网络借贷平台 173
（1）平台发展简况分析 173
（2）平台用户规模分析 174
（3）平台业务范围分析 174
（4）平台主营业务分析 174
（5）平台产品结构分析 174
（6）平台服务费用分析 175
（7）平台坏账情况分析 175
（8）平台风险防范机制 176
（9）平台运营主体分析 176
（10）平台竞争优劣势分析 176
（11）平台最新发展动向 177
8.2.4 陆金所网络借贷平台 177
（1）平台发展简况分析 177
（2）平台用户规模分析 177
（3）平台业务范围分析 177
（4）平台主营业务分析 178
（5）平台产品结构分析 178
（6）平台服务费用分析 178
（7）平台坏账情况分析 178
（8）平台风险防范机制 178
（9）平台运营主体分析 178
（10）平台竞争优劣势分析 179
（11）平台最新发展动向 179
8.2.5 证大e贷网络借贷平台 179
（1）平台发展简况分析 179
（2）平台用户规模分析 180
（3）平台业务范围分析 180
（4）平台主营业务分析 180
（5）平台产品结构分析 180
（6）平台服务费用分析 180
（7）平台风险防范机制 181
（8）平台运营主体分析 181
（9）平台竞争优劣势分析 181
8.2.6 人人贷网络借贷平台 182
（1）平台发展简况分析 182
（2）平台用户规模分析 182
（3）平台业务范围分析 182
（4）平台主营业务分析 183
（5）平台产品结构分析 185
（6）平台服务费用分析 186
（7）平台坏账情况分析 186
（8）平台风险防范机制 187
（9）平台运营主体分析 189
（10）平台竞争优劣势分析 189
（11）平台最新发展动向 189
8.2.7 你我贷网络借贷平台 189
（1）平台发展简况分析 189
（2）平台业务范围分析 190
（3）平台主营业务分析 190
（4）平台产品结构分析 192
（5）平台服务费用分析 193
（6）平台风险管理情况 193
（7）平台运营主体分析 193
（8）平台竞争优劣势分析 193
（9）平台最新发展动向 194
8.2.8 信而富网络借贷平台 194
（1）平台发展简况分析 194
（2）平台业务范围分析 194
（3）平台主营业务分析 195
（4）平台产品结构分析 196
（5）平台服务费用分析 197
（6）平台风险管理情况 197
（7）平台运营主体分析 198
（8）平台竞争优劣势分析 198
（9）平台最新发展动向 199
8.2.9 安心贷网络借贷平台 199
（1）平台发展简况分析 199
（2）平台用户规模分析 199
（3）平台业务范围分析 199
（4）平台主营业务分析 200
（5）平台产品结构分析 200
（6）平台服务费用分析 200
（7）平台风险管理情况 201
（8）平台运营主体分析 201
（9）平台竞争优劣势分析 201
（10）平台最新发展动向 202
8.2.10 融道网网络借贷平台 202
（1）平台发展简况分析 202
（2）平台用户规模分析 202
（3）平台业务范围分析 202
（4）平台主营业务分析 202
（5）平台产品结构分析 203
（6）平台服务费用分析 203
（7）平台风险防范机制 204
（8）平台运营主体分析 204
（9）平台竞争优劣势分析 204
8.2.11 贷易网网络借贷平台 204
（1）平台发展简况分析 204
（2）平台业务范围分析 205
（3）平台产品结构分析 205
（4）平台服务费用分析 205
（5）平台风险防范机制 205
（6）平台运营主体分析 205
（7）平台竞争优劣势分析 205
8.2.12 畅贷网网络借贷平台 206
（1）平台发展简况分析 206
（2）平台用户规模分析 206
（3）平台业务范围分析 206
（4）平台主营业务分析 207
（5）平台产品结构分析 207
（6）平台服务费用分析 207
（7）平台风险管理情况 208
（8）平台运营主体分析 209
（9）平台竞争优劣势分析 209
（10）平台最新发展动向 209
8.2.13 敦煌网网络借贷平台 209
（1）平台发展简况分析 209
（2）平台用户规模分析 210
（3）平台业务范围分析 210
（4）平台主营业务分析 210
（5）平台服务费用分析 211
（6）平台风险管理情况 211
（7）平台运营主体分析 212
（8）平台竞争优劣势分析 212
（9）平台最新发展动向 212
8.2.14 微贷网网络借贷平台 213
（1）平台发展简况分析 213
（2）平台用户规模分析 213
（3）平台业务范围分析 213
（4）平台主营业务分析 214
（5）平台产品结构分析 214
（6）平台服务费用分析 214
（7）平台风险管理情况 215
（8）平台运营主体分析 215
（9）平台竞争优劣势分析 215
（10）平台最新发展动向 216
8.2.15 点点贷网络借贷平台 216
（1）平台发展简况分析 216
（2）平台用户规模分析 217
（3）平台业务范围分析 217
（4）平台主营业务分析 217
（5）平台产品结构分析 217
（6）平台服务费用分析 217
（7）平台风险管理情况 218
（8）平台运营主体分析 218
（9）平台竞争优劣势分析 218
8.2.16 盛融在线网络借贷平台 219
（1）平台发展简况分析 219
（2）平台用户规模分析 219
（3）平台业务范围分析 219
（4）平台主营业务分析 219
（5）平台产品结构分析 219
（6）平台服务费用分析 219
（7）平台风险防范机制 220
（8）平台运营主体分析 220
（9）平台竞争优劣势分析 220
（10）平台最新发展动向 221
8.2.17 人人聚财网络借贷平台 221
（1）平台发展简况分析 221
（2）平台业务范围分析 221
（3）平台主营业务分析 221
（4）平台产品结构分析 221
（5）平台服务费用分析 222
（6）平台风险防范机制 222
（7）平台运营主体分析 222
（8）平台竞争优劣势分析 223
8.2.18 诺诺镑客网络借贷平台 223
（1）平台发展简况分析 223
（2）平台用户规模分析 224
（3）平台业务范围分析 224
（4）平台主营业务分析 224
（5）平台产品结构分析 225
（6）平台服务费用分析 226
（7）平台风险防范机制 226
（8）平台运营主体分析 226
（9）平台竞争优劣势分析 227
（10）平台最新发展动向 227
8.2.19 在线贷网络借贷平台 227
（1）平台发展简况分析 227
（2）平台用户规模分析 228
（3）平台业务范围分析 228
（4）平台主营业务分析 228
（5）平台产品结构分析 228
（6）平台服务费用分析 228
（7）平台风险管理情况 229
（8）平台运营主体分析 229
（9）平台竞争优劣势分析 229
8.2.20 信互贷网络借贷平台 229
（1）平台发展简况分析 229
（2）平台用户规模分析 230
（3）平台业务范围分析 230
（4）平台主营业务分析 231
（5）平台产品结构分析 232
（6）平台服务费用分析 232
（7）平台风险管理情况 233
（8）平台运营主体分析 234
（9）平台竞争优劣势分析 234
8.2.21 信贷网络借贷平台 234
（1）平台发展简况分析 234
（2）平台用户规模分析 235
（3）平台业务范围分析 235
（4）平台产品结构分析 236
（5）平台服务费用分析 236
（6）平台风险管理情况 237
（7）平台运营主体分析 237
（8）平台竞争优劣势分析 237
8.2.22 易贷365网络借贷平台 238
（1）平台发展简况分析 238
（2）平台业务范围分析 238
（3）平台主营业务分析 238
（4）平台产品结构分析 238
（5）平台服务费用分析 239
（6）平台风险管理情况 239
（7）平台运营主体分析 239
（8）平台竞争优劣势分析 240
（9）平台最新发展动向 240
8.2.23 e速贷网络借贷平台 240
（1）平台发展简况分析 240
（2）平台用户规模分析 241
（3）平台业务范围分析 241
（4）平台主营业务分析 241
（5）平台产品结构分析 241
（6）平台服务费用分析 241
（7）平台风险管理情况 241
（8）平台运营主体分析 241
（9）平台竞争优劣势分析 242
（10）平台最新发展动向 242
图表目录
图表1：网络借贷平台基本操作流程 18
图表2：网络借贷平台运行分类 18
图表3：2021-2026年中国金融深化改革进程图 24
图表4：国务院小微金融主要扶持政策 25
图表5：国务院小微金融主要监管政策 26
图表6：2017-2021年中国城镇和农村居民人均可支配收入变动（单位：元，%） 27
图表7：2020年居民消费价格月度涨跌幅度（单位：%） 28
图表8：2017-2021年中国居民恩格尔系数变动情况（单位：%） 29
图表9：2017-2021年中国社会消费品零售总额占GDP比重变动情况（单位：%） 29
图表10：2017-2021年中国经济结构变动情况（单位：%） 30
图表11：2021-2026年中国经济理想增长情况（单位：万亿元） 31
图表12：2020年消费性贷款余额及占贷款总额的比重变化情况（单位：亿元，%） 33
图表13：2020年国内短期消费性贷款余额占比变化情况（单位：%） 34
图表14：2017-2021年金融机构小微企业贷款余额及占贷款总额的比重变化情况（单位：万亿，%） 35
图表15：2017-2021年中小企业贷款余额及其占金融机构贷款余额比重（单位：万亿，%） 35
图表16：2017-2021年小额贷款公司机构及从业人员数量变化（单位：家，人） 36
图表17：2017-2021年小额贷款公司贷款余额变化情况（单位：亿元） 37
图表18：2020年小额贷款公司分地区情况统计表（单位：家，人，亿元） 37
图表19：中国农村金融体系组织结构图 38
图表20：温州民间借贷基本情况 39
图表21：2017-2021年温州民间借贷综合年利率变化情况（单位：%） 40
图表22：国内外网络借贷平台发展特点对比 44
图表23：国外主要网络借贷平台运营模式对比 48
图表24：2016年以来Zopa平台借出规模变化情况（单位：万英镑） 51
图表25：截至2020年末Zopa借出资金分布情况（单位：%） 51
图表26：2016年以来Zopa平台费后平均贷款利率情况（单位：%） 52
图表27：2016年以来Zopa平均借出利率情况（单位：%） 53
图表28：截至2020年末Zopa坏账分布情况（单位：%） 54
图表29：2017-2021年Prosper会员数量和借贷规模的增长情况（单位：万人，亿美元） 54
图表30：截至2020年Prosper组合计划季度回报率情况（单位：%） 55
图表31：Prosper借款项目组合情况 56
图表32：截至2020年Prosper借款利率情况（PersonalLoanRatesandFees）（单位：%） 56
图表33：Prosper结算手续费用情况（单位：%） 57
图表34：Prosper信用等级表及预期损失率情况（单位：%） 58
图表35：截至2020年末Kiva基本经营情况 59
图表36：截至2020年末Kiva平台贷款风险控制情况（单位:美元，%） 61
图表37：2017-2021年LendingClub累计借出金额变化情况（单位：美元） 61
图表38：截至2020年LendingClub借出资金使用情况（单位：%） 62
图表39：LendingClub借款利率情况（InterestRatesandAPRs）（单位：%） 63
图表40：截至2020年末平台不同信用等级方面的净年化收益率情况（单位：%） 64
图表41：LendingClub基本借款费用情况（BorrowerFees）（单位：%） 64
图表42：LendingClub申请贷款总额变化情况（单位：美元） 65
图表43：LendingClub贷款回收率情况（单位：%） 66
图表44：2017-2021年红岭创投网络借贷平台累计交易量变化情况（单位：亿元） 67
图表45：2017-2021年国内网络借贷交易规模变化情况（单位：亿元） 68
图表46：诺诺镑客网络借贷平台理财产品基本情况 71
图表47：诺诺镑客网络借贷平台理财产品基本收费情况（单位：万元，%） 71
图表48：人人贷不同信用等级下的借款费率情况（单位：%） 72
图表49：人人贷提现费用收取情况（单位：元/笔） 73
图表50：P2P网络借贷模式图解 75
图表51：国内主要P2P网络借贷平台一览 76
图表52：国内主要的P2P网络借贷模式 77
图表53：拍拍贷信用评价“线上得分”体系 78
图表54：拍拍贷的借贷流程示意图 78
图表55：拍拍贷的收费情况 79
图表56：宜信的运作模式图 80
图表57：“宜信宝”与其他投资理财产品的收益及风险比较 80
图表58：“宜农贷”平台与Kiva模式对比 81
图表59：3P银行模式借贷流程 82
图表60：网络借贷平台系统主要组成部分 87
图表61：网络借贷行业主要平台综合利率比较情况（单位：%） 92
图表62：国内各网络借贷平台不同期限借贷成本对比表（单位：%） 93
图表63：国内商业银行网络借贷主要形式 94
图表64：常见商业银行网络借贷步骤 95
图表65：陆金所经营模式 106
图表66：陆金所服务框架 107
图表67：拍拍贷第三方平台基本费用情况 108
图表68：数银在线授信合作银行 108
图表69：数银在线部分担保机构合作伙伴 110
图表70：拍拍贷中第三方支付平台作用 111
图表71：近年来网络借贷行业新进入者发展动向 113
图表72：主要网络借贷公司地区分布情况 117
图表73：网络借贷公司竞争对手情况 118
图表74：2017-2021年北京市金融业GDP及同比增长情况（单位：亿元，%） 119
图表75：2017-2021年北京市金融机构各项贷款余额及同比增长情况（单位：万亿元，%） 120
图表76：2017-2021年北京市网民数情况和同比增长率（单位：万人，%） 121
图表77：2017-2021年北京市小额贷款公司贷款余额和机构数量季度变动情况（单位：亿元，家，%） 121
图表78：北京市主要网络借贷平台市场定位情况 122
图表79：北京市主要网络借贷平台经营情况分析 123
图表80：2017-2021年上海市金融业GDP及同比增长情况（单位：亿元，%） 124
图表81：2017-2021年上海市网民数情况和同比增长率（单位：万人，%） 124
图表82：2017-2021年上海市小额贷款公司贷款余额和机构数量季度变动情况（单位：亿元，家，%） 125
图表83：上海市主要网络借贷平台市场定位情况 126
图表84：上海市主要网络借贷平台经营情况分析 126
图表85：2017-2021年浙江省金融业GDP及同比增长情况（单位：亿元，%） 128
图表86：2017-2021年浙江省网民数情况和同比增长率（单位：万人，%） 128
图表87：2017-2021年浙江省小额贷款公司贷款余额和机构数量季度变动情况（单位：亿元，家，%） 129
图表88：浙江省主要网络借贷平台市场定位情况 130
图表89：浙江省主要网络借贷平台经营情况分析 130
图表90：2017-2021年广东省金融业GDP及同比增长情况（单位：亿元，%） 131
图表91：2017-2021年广东省网民数情况和同比增长率（单位：万人，%） 132
图表92：2017-2021年广东省小额贷款公司贷款余额和机构数量季度变动情况（单位：亿元，家，%） 132
图表93：广东省主要网络借贷平台市场定位情况 133
图表94：广东省主要网络借贷平台经营情况分析 134
图表95：2017-2021年江苏省网民数情况和同比增长率（单位：万人，%） 135
图表96：2017-2021年江苏省小额贷款公司贷款余额和机构数量季度变动情况（单位：亿元，家，%） 135
图表97：江苏省主要网络借贷平台市场定位情况 136
图表98：江苏省主要网络借贷平台经营情况分析 136
图表99：客户征集服务流程图 140
图表100：网络借贷风险资本投资状况 142
图表101：2017-2021年红岭创投累计公布黑名单数量变化情况（单位：单） 144
图表102：点点贷审核规则 145
图表103：点点贷信用积分规则 146
图表104：建立保险、网络借贷和用户的三方平台的方法及费率厘定 148
图表105：截至2020年部分网络平台收益率及违约率情况（单位：%） 149
图表106：共同信用评级系统主要原理示意图 150
图表107：阿里小贷网络借贷平台基本信息表 153
图表108：阿里金融平台风险防范 154
图表109：阿里小贷网络借贷平台优劣势分析表 155
图表110：全球网网络借贷平台基本信息表 155
图表111：全球网网络借贷平台业务范围 156
图表112：全球网网络借贷平台业务范围 157
图表113：全球网网络借贷平台主要合作金融机构 158
图表114：全球网网络借贷平台优劣势分析表 159
图表115：数银在线网络借贷平台基本信息表 159
图表116：数银在线平台贷款产品结构划分 160
图表117：数银在线授信放贷机构 161
图表118：数银在线网络借贷平台优劣势分析表 161
图表119：易贷网网络借贷平台基本信息表 162
图表120：易贷网平台贷款产品结构划分 163

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