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第一章、农村商业银行概述16
第一节、商业银行的分类及特征16
一、商业银行的定义16
二、商业银行的分类21
三、商业银行的法律性质21
四、商业银行的主要特征22
第二节、农村商业银行的相关概述23
一、农村商业银行的定义23
二、三类农村金融机构的范畴界定23
三、农村合作银行与农商行的区别24
四、农村商业银行机构模式解析25
第二章、中国农村金融发展分析27
第一节、中国农村金融制度发展综述27
一、我国农村金融制度的改革进程分析27
二、农村金融体制改革凸显三大特点28
三、我国农村金融体系的结构简述29
四、农村金融体系对经济发展的作用机制解析30
第二节、中国农村金融市场发展概况31
一、农村中小金融机构取得突破发展31
二、中国新型农村金融机构运行现状探究32
三、2021年中国农村金融发展33
四、农村金融发展获国家政策有力支撑35
五、农村金融市场成为金融机构竞争焦点36
第三节、中国农村金融的供需形势分析37
一、供需理论的基本研究37
二、供给演变及特征分析39
三、需求演变及特征分析41
四、供需对接中的矛盾剖析43
第四节、农村金融建设存在的问题分析46
一、我国农村金融体系面临双向掣肘46
二、两种农村金融体制的固有缺陷与不足48
三、中国农村金融市场存在的主要问题50
四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题53
第五节、促进农村金融发展的对策分析57
一、增强农村金融服务水平的可行路径57
二、加快推动农村金融市场发展的对策建议59
三、健全完善农村金融制度的战略举措60
四、响应新农村建设应积极创新农村金融64
五、农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议70
第三章、农村商业银行综合分析76
第一节、中国农商行发展的背景与动因76
一、制度背景76
二、宏观经济基础77
三、微观动力78
第二节、中国农村商业银行发展概况80
一、中国农商行发展的基本现状80
二、农商行步入快速发展轨道80
三、中国农村商业银行加速扩张81
四、农商行促进城乡统筹快速发展85
五、新农村建设给农商行带来投资良机85
第三节、农村商业银行的业务开展分析86
一、总体业务范畴86
二、个人理财业务86
三、中间业务87
四、网上支付业务90
第四节、农村商业银行存在的问题分析91
一、农村商业银行面临的体制制约91
二、农村商业银行发展的主要缺失91
三、国内农村商业银行缺乏品牌形象93
四、农村商业银行在定位上的尴尬处境94
第五节、促进农村商业银行发展的对策96
一、农村商业银行加速发展的对策措施96
二、农商行品牌战略的实现途径探讨101
三、农村商业银行健康发展的战略思路102
四、从城乡统筹视角发展农商行的建议106
第四章、2015-2021年农村商业银行运营状况109
第一节、资产负债情况109
第二节、存贷款余额情况109
第三节、不良贷款情况109
第五章、农村商业银行区域发展分析111
第一节、东北、华北地区111
一、辽宁省农村商业银行发展概况111
二、山西首家农商行进入筹建轨道112
三、天津境内农商行获准成立112
第二节、华东地区113
一、山东首批农商行完成股改顺利开业113
二、苏南农村商业银行集体向苏北扩张113
三、江苏省辖市农村商业银行再添生力军114
四、2020年福建省首家农商行在上杭面世114
五、2021年伊始浙江首家农商行开业运营115
第三节、华中地区115
一、河南省农信社向农商行改制初见成效115
二、县级农村商业银行正式登陆湖南117
三、湖南第三家农商行落子永州江华118
四、湖北首个县级农商行募股进展顺利118
第四节、华南地区120
一、广东掀起新一波农信社改制农商行浪潮120
二、广东东部地区首家农商行在揭阳问世121
三、广西引入农商行分支机构助力农村金融123
四、海南成立农村商业银行的必要性阐析123
五、海南农信社向农村商业银行改制的相关思考125
第五节、西南地区128
一、陕西首家农村商业银行挂牌开业128
二、成都农村商业银行挂牌运营129
三、四川首个县域农商行花落长宁130
四、贵阳积极推进农村金融改革组建农村商业银行131
第六章、农村商业银行的市场竞争分析134
第一节、农村商业银行的SWOT剖析134
一、外部威胁134
二、外部机会134
三、内部劣势136
四、内部优势139
五、结论与战略140
第二节、农商行在农村金融市场的竞争力评析140
一、经营状况指标140
二、盈利能力指标140
三、资产质量指标141
第三节、农村商业银行的竞争格局剖析141
第七章、农村商业银行的改革与上市142
第一节、由农信社向农商行的改革研究142
一、中国农村信用社改革的基本状况142
二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析143
三、农信社改制为农商行存在的掣肘143
四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议146
第二节、农村商业银行自身的改革方向149
一、进一步明确农商行的法律地位149
二、调整产权制度和公司治理结构150
三、改革人民银行的监管政策和监管体系150
四、强化内部和外部的基础设施建设151
第三节、农村商业银行的上市研究151
一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕151
二、各地农商行动作频频上市热情高涨152
三、农村商业银行上市存在的主要阻力153
四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎153
第八章、农村商业银行的经营管理分析156
第一节、农村商业银行公司治理成效与弊病分析156
一、农村商业银行治理机构的突破成果156
二、农村商业银行公司治理存在的不足156
三、农村商业银行公司治理的可行路径157
第二节、农村商业银行的经营管理策略探讨159
一、农村商业银行的创新战略探索159
二、农商行企业文化建设的缺失及完善策略159
三、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案165
四、农商行处理不良贷款的对策措施168
第三节、城区农商行的定位与经营策略169
一、正确认识城区农商行的基本形势169
二、增强管理者的学习、决策和号召能力171
三、转变思想坚持五大理念171
四、实行六项差别化定位及服务172
第四节、县域农商行的定位与经营理念177
一、组建模式的改良发展177
二、市场经营管理战略定位178
三、人力资源与长期战略整合设计181
四、风险规避思路182
第九章、农村商业银行的风险管控分析187
第一节、农商行面临的信贷风险及规避措施187
一、农商行信贷风险的主要成因剖析187
二、农商行面临的信贷风险隐患探析188
三、农商行信贷风险的防范与规避对策189
第二节、农商行的流动性风险管理分析191
一、商业银行流动性风险管理简述191
二、中国农商行流动性风险管理的现况191
三、加强农商行流动性风险管理的对策192
第三节、农商行实施合规风险管理的相关研究194
一、农商行风险管理存在的薄弱环节194
二、合规风险管理体系的五大特点195
三、农商行合规风险管理体系的构建措施197
第四节、农村商业银行的综合风险管控方案199
一、创建有效的风险管理机制199
二、完善经营管理模式及提高决策水平201
三、提高核心竞争能力201
四、培育和塑造优秀的风险管理文化202
第十章、重点农村商业银行机构204
第一节、重庆农村商业银行204
一、银行简介204
二、重庆农商行经营状况分析205
三、重庆农村商业银行业务模式剖析210
第二节、北京农村商业银行211
一、银行简介211
二、北京农商行经营状况分析213
第三节、上海农村商业银行219
一、银行简介219
二、上海农商行经营状况分析220
第四节、广州农村商业银行226
一、银行简介226
二、广州农商行经营状况分析229
第五节、常熟农村商业银行234
一、银行简介234
二、常熟农商行经营状况分析235
三、常熟农商行多元化模式取得积极成效241
第六节、张家港农村商业银行243
一、银行简介243
二、张家港农商行经营状况分析243
第七节、吴江农村商业银行249
一、银行简介249
二、吴江农商行经营状况分析251
三、吴江农商行持之以恒实施跨区经营战略256
第八节、江阴农村商业银行258
一、银行简介258
二、江阴农商行经营状况分析259
附录265
附录一：中华人民共和国商业银行法265
附录二：农村商业银行管理暂行规定281
 
 
图表目录
图表 1 2018-2021年农村商业银行资产情况109
图表 2 2018-2021年农村商业银行存贷款余额情况109
图表 3 2018-2021年农村商业银行不良贷款情况109
图表 4  近4年重庆农村商业银行固定资产周转次数情况205
图表 5  近4年重庆农村商业银行固定资产周转次数变化情况205
图表 6  近4年重庆农村商业银行流动资产周转次数变化情况205
图表 7  近4年重庆农村商业银行流动资产周转次数变化情况206
图表 8  近4年重庆农村商业银行销售毛利率变化情况206
图表 9  近4年重庆农村商业银行销售毛利率变化情况207
图表 10  近4年重庆农村商业银行资产负债率变化情况207
图表 11  近4年重庆农村商业银行资产负债率变化情况207
图表 12  近4年重庆农村商业银行产权比率变化情况208
图表 13  近4年重庆农村商业银行产权比率变化情况208
图表 14  近4年重庆农村商业银行总资产周转次数变化情况209
图表 15  近4年重庆农村商业银行总资产周转次数变化情况209
图表 16  近4年北京农村商业银行固定资产周转次数情况213
图表 17  近4年北京农村商业银行固定资产周转次数变化情况213
图表 18  近4年北京农村商业银行流动资产周转次数变化情况214
图表 19  近4年北京农村商业银行流动资产周转次数变化情况214
图表 20  近4年北京农村商业银行销售毛利率变化情况215
图表 21  近4年北京农村商业银行销售毛利率变化情况215
图表 22  近4年北京农村商业银行资产负债率变化情况216
图表 23  近4年北京农村商业银行资产负债率变化情况216
图表 24  近4年北京农村商业银行产权比率变化情况217
图表 25  近4年北京农村商业银行产权比率变化情况217
图表 26  近4年北京农村商业银行总资产周转次数变化情况218
图表 27  近4年北京农村商业银行总资产周转次数变化情况218
图表 28  近4年上海农村商业银行固定资产周转次数情况220
图表 29  近4年上海农村商业银行固定资产周转次数变化情况220
图表 30  近4年上海农村商业银行流动资产周转次数变化情况221
图表 31  近4年上海农村商业银行流动资产周转次数变化情况221
图表 32  近4年上海农村商业银行销售毛利率变化情况222
图表 33  近4年上海农村商业银行销售毛利率变化情况222
图表 34  近4年上海农村商业银行资产负债率变化情况223
图表 35  近4年上海农村商业银行资产负债率变化情况223
图表 36  近4年上海农村商业银行产权比率变化情况224
图表 37  近4年上海农村商业银行产权比率变化情况224
图表 38  近4年上海农村商业银行总资产周转次数变化情况225
图表 39  近4年上海农村商业银行总资产周转次数变化情况225
图表 40  近4年广州农村商业银行固定资产周转次数情况229
图表 41  近4年广州农村商业银行固定资产周转次数情况229
图表 42  近4年广州农村商业银行流动资产周转次数变化情况230
图表 43  近4年广州农村商业银行流动资产周转次数变化情况230
图表 44  近4年广州农村商业银行销售毛利率变化情况230
图表 45  近4年广州农村商业银行销售毛利率变化情况231
图表 46  近4年广州农村商业银行资产负债率变化情况231
图表 47  近4年广州农村商业银行资产负债率变化情况231
图表 48  近4年广州农村商业银行产权比率变化情况232
图表 49  近4年广州农村商业银行产权比率变化情况232
图表 50  近4年广州农村商业银行总资产周转次数变化情况233
图表 51  近4年广州农村商业银行总资产周转次数变化情况233
图表 52  近4年常熟农村商业银行固定资产周转次数情况235
图表 53  近4年常熟农村商业银行固定资产周转次数情况235
图表 54  近4年常熟农村商业银行流动资产周转次数变化情况236
图表 55  近4年常熟农村商业银行流动资产周转次数变化情况236
图表 56  近4年常熟农村商业银行销售毛利率变化情况237
图表 57  近4年常熟农村商业银行销售毛利率变化情况237
图表 58  近4年常熟农村商业银行资产负债率变化情况238
图表 59  近4年常熟农村商业银行资产负债率变化情况238
图表 60  近4年常熟农村商业银行产权比率变化情况239
图表 61  近4年常熟农村商业银行产权比率变化情况239
图表 62  近4年常熟农村商业银行总资产周转次数变化情况240
图表 63  近4年常熟农村商业银行总资产周转次数变化情况240
图表 64  近4年张家港农村商业银行固定资产周转次数情况243
图表 65  近4年张家港农村商业银行固定资产周转次数情况244
图表 66  近4年张家港农村商业银行流动资产周转次数变化情况244
图表 67  近4年张家港农村商业银行流动资产周转次数变化情况244
图表 68  近4年张家港农村商业银行销售毛利率变化情况245
图表 69  近4年张家港农村商业银行销售毛利率变化情况245
图表 70  近4年张家港农村商业银行资产负债率变化情况246
图表 71  近4年张家港农村商业银行资产负债率变化情况246
图表 72  近4年张家港农村商业银行产权比率变化情况247
图表 73  近4年张家港农村商业银行产权比率变化情况247
图表 74  近4年张家港农村商业银行总资产周转次数变化情况248
图表 75  近4年张家港农村商业银行总资产周转次数变化情况248
图表 76  近4年吴江农村商业银行固定资产周转次数情况251
图表 77  近4年吴江农村商业银行固定资产周转次数情况251
图表 78  近4年吴江农村商业银行流动资产周转次数变化情况251
图表 79  近4年吴江农村商业银行流动资产周转次数变化情况252
图表 80  近4年吴江农村商业银行销售毛利率变化情况252
图表 81  近4年吴江农村商业银行销售毛利率变化情况253
图表 82  近4年吴江农村商业银行资产负债率变化情况253
图表 83  近4年吴江农村商业银行资产负债率变化情况254
图表 84  近4年吴江农村商业银行产权比率变化情况254
图表 85  近4年吴江农村商业银行产权比率变化情况254
图表 86  近4年吴江农村商业银行总资产周转次数变化情况255
图表 87  近4年吴江农村商业银行总资产周转次数变化情况255
图表 88  近4年江阴农村商业银行流动资产周转次数变化情况259
图表 89  近4年江阴农村商业银行流动资产周转次数变化情况259
图表 90  近4年江阴农村商业银行总资产周转次数变化情况260
图表 91  近4年江阴农村商业银行总资产周转次数变化情况260
图表 92  近4年江阴农村商业银行销售毛利率变化情况260
图表 93  近4年江阴农村商业银行销售毛利率变化情况261
图表 94  近4年江阴农村商业银行资产负债率变化情况261
图表 95  近4年江阴农村商业银行资产负债率变化情况262
图表 96  近4年江阴农村商业银行产权比率变化情况262
图表 97  近4年江阴农村商业银行产权比率变化情况263
图表 98  近4年江阴农村商业银行固定资产周转次数情况263
图表 99  近4年江阴农村商业银行固定资产周转次数情况263

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