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第一部分 产业深度分析
第一章 零售银行行业发展综述 1
第一节 零售银行行业定义及分类 1
一、行业定义 1
二、行业主要分类 1
第二节 零售银行行业特征分析 1
一、业务内容 1
二、零售银行特征 2
三、零售银行行业市场发展 2
四、零售银行创新之路 7
五、服务定价 13
第三节 最近3-5年中国零售银行行业经济指标分析 19
一、赢利性 19
二、成长速度 20
三、附加值的提升空间 20
四、进入壁垒／退出机制 21
五、风险性 26
六、行业周期 31
七、竞争激烈程度指标 32
 
第二章 我国零售银行行业运行分析 33
第一节 我国零售银行行业发展状况分析 33
一、我国零售银行行业发展阶段 33
二、我国零售银行行业发展总体概况 42
三、我国零售银行行业发展特点分析 53
四、我国零售银行行业商业模式分析 54
第二节 2020-2021年零售银行行业发展现状 63
一、2020-2021年我国零售银行行业市场规模 63
二、2020-2021年我国零售银行行业发展分析 65
三、2020-2021年中国零售银行企业发展分析 67
第三节 区域市场分析 69
第四节 零售银行细分市场分析 70
一、细分市场特色 70
二、2020-2021年细分市场规模及增速 70
三、细分市场分析 75
四、重点细分市场前景预测 80
 
第三章 我国零售银行行业供求分析 90
第一节 国内市场需求分析 90
第二节 国内市场供给分析 91
 
第二部分 产业结构分析
第四章 零售银行行业产业结构分析 109
第一节 零售银行产业结构分析 109
一、市场细分充分程度分析 109
二、各细分市场领先企业排名 109
三、领先企业的结构分析（所有制结构） 111
第二节 产业价值链条的结构分析及产业链条的整体竞争优势分析 112
一、产业价值链条的构成 112
二、产业链条的竞争优势与劣势分析 113
 
第五章 我国零售银行行业产业链分析 120
第一节 零售银行行业产业链分析 120
一、产业链结构分析 120
二、与上下游行业之间的关联性 120
第二节 零售银行上游行业分析 127
一、零售银行成本构成 127
二、2020-2021年上游行业发展现状 130
1、银行卡 130
2、理财业务 136
3、银信产品 145
三、2021-2026年上游行业发展趋势 162
第三节 零售银行下游行业分析 165
一、2020-2021年下游行业发展现状 165
二、2021-2026年下游行业发展趋势 169
三、下游需求对零售银行行业的影响 177
 
第三部分 竞争格局分析
第六章 我国零售银行行业竞争形势及策略 179
第一节 行业总体市场竞争状况分析 179
一、零售银行行业竞争结构分析 179
1、现有企业间竞争 179
2、潜在进入者分析 180
3、购买者讨价还价的能力 181
4、供应商议价能力 181
5、替代产品和服务的威胁 182
6、竞争结构特点总结 182
二、零售银行行业企业间竞争格局分析 182
三、零售银行行业集中度分析 189
四、零售银行行业SWOT分析 190
第二节 中国零售银行行业竞争格局综述 190
一、零售银行行业竞争概况 190
1、中国零售银行行业竞争格局 190
2、零售银行行业未来竞争格局和特点 191
二、中国零售银行行业竞争力分析 191
三、零售银行市场竞争策略分析 194
第三节 我国银行业国际竞争力探析 198
 
第七章 零售银行行业领先企业经营形势分析 203
第一节 招商银行 203
一、企业概况 203
二、企业优势分析 204
三、2020-2021年经营状况 204
四、2021-2026年发展规划 206
第二节 广发银行股份有限公司 209
一、企业概况 209
二、企业优势分析 210
三、2021-2026年发展规划 212
第三节 中信银行股份有限公司 214
一、企业概况 214
二、企业优势分析 215
三、2020-2021年经营状况 217
四、2021-2026年发展规划 220
第四节 上海浦东发展银行股份有限公司 224
一、企业概况 224
二、企业优势分析 225
三、2020-2021年经营状况 226
四、2021-2026年发展规划 229
第五节 兴业银行股份有限公司 232
一、企业概况 232
二、企业优势分析 232
三、2020-2021年经营状况 233
四、2021-2026年发展规划 236
第六节 中国民生银行股份有限公司 238
一、企业概况 238
二、企业优势分析 239
三、2020-2021年经营状况 241
四、2021-2026年发展规划 243
第七节 中国光大银行股份有限公司 245
一、企业概况 245
二、企业优势分析 246
三、2020-2021年经营状况 247
四、2021-2026年发展规划 250
第八节 平安银行股份有限公司 252
一、企业概况 252
二、企业优势分析 254
三、2020-2021年经营状况 254
四、2021-2026年发展规划 259
第九节 华夏银行股份有限公司 261
一、企业概况 261
二、企业优势分析 262
三、2020-2021年经营状况 263
四、2021-2026年发展规划 267
第十节 北京银行股份有限公司 268
一、企业概况 268
二、企业优势分析 269
三、2020-2021年经营状况 269
四、2021-2026年发展规划 272
 
第四部分 投资价值研究
第八章 2021-2026年零售银行行业投资前景 274
第一节 2021-2026年零售银行市场发展前景 274
第二节 2021-2026年零售银行市场发展趋势预测 280
第三节 2021-2026年中国零售银行行业供需预测 283
第四节 零售银行发展的五大趋势 284
 
第九章 2021-2026年零售银行行业投资环境分析 289
第一节 零售银行行业经济环境分析 289
一、国际宏观经济形势分析 289
二、国内宏观经济形势分析 299
第二节 零售银行行业社会环境分析 316
 
第十章 2021-2026年零售银行行业投资机会与风险 329
第一节 2021-2026年零售银行行业投资机会 329
一、产业链投资机会 329
1、2021年金融改革推进民营银行再热 329
2、新型城镇化战略下商业银行的机遇与挑战 330
二、细分市场投资机会 336
三、零售银行行业投资机遇 340
1、深挖中小企业信贷机遇 340
2、并购是提高股份制商业银行核心竞争力带来投资机遇 344
3、城镇化将给商业银行带来大机遇 345
第二节 2021-2026年零售银行行业投资风险及防范 349
一、政策风险及防范 349
二、技术风险及防范 353
三、供求风险及防范 354
四、宏观经济波动风险及防范 360
五、关联产业风险及防范 361
六、经营风险及防范 365
七、其他风险及防范 369
 
第十一章 零售银行行业投资战略研究 371
第一节 零售银行行业发展战略研究 371
一、战略综合规划 371
二、技术开发战略 371
三、业务组合战略 375
四、区域战略规划 377
五、产业战略规划 387
六、营销品牌战略 388
七、竞争战略规划 391
第二节 对我国银行业品牌的战略思考 395
一、品牌的重要性 395
二、实施品牌战略的意义 396
三、企业品牌的现状分析 397
四、企业的品牌战略 398
五、品牌战略管理的策略 400
第三节 银行业经营策略分析 404
一、银行业市场细分策略 404
二、银行业市场创新策略 405
三、品牌定位与品类规划 406
四、银行业新产品差异化战略 408
 
第十二章 研究结论及投资建议 412
第一节 零售银行行业研究结论 412
第二节 零售银行行业投资价值评估 412
第三节 零售银行行业投资建议 413
一、零售银行存在问题 413
二、行业发展对策 413
三、行业发展方向 414
 
图表目录
图表：商业银行净利润（季度） 20
图表：零售银行业的价值链 58
图表：零售银行业可能的商业模式 58
图表：零售银行可行的商业模式 59
图表：消费金融、财富管理和小微企业贷款将引领中国零售银行业务收入的增长 65
图表：2019-2021年零售银行市场规模及增长 65
图表：零售银行业务种类 70
图表：2021年我国金融机构本外币信贷收支 70
图表：金融机构人民币信贷收支 71
图表：金融机构外汇信贷收支情况 72
图表：中资全国性大型银行人民币信贷收支表 73
图表：中资全国性中小型银行人民币信贷收支表 74
图表：零售银行细分市场分析 75
图表：中国银行业整体利润率将受到挤压;零售银行业务的盈利性亟待提升 82
图表：零售银行战略转型的八大要素 83
图表：某银行的战略转型路径:通过三年时间，实现关键指标的腾飞 85
图表：某欧洲领先零售银行的运营与IT一体化平台 86
图表：2021年银行理财能力排名 109
图表：2021年银行发行能力排名 110
图表：银行业产业链分析 120
图表：招行成本收入比 128
图表：招行与建行费用对比 129
图表：招行建行费用占比 129
图表：2019-2021年银行卡发行总量及增长 130
图表：2019-2021年借记卡发行总量及增长 131
图表：2019-2021年信用卡发行总量及增长 131
图表：2019-2021年借记卡与信用卡比例及增长 131
图表：2019-2021年银行卡及信用卡人均拥有量 132
图表：2019-2021年银行卡交易业务及金额增长 133
图表：2019-2021年银行卡支付情况 133
图表：2019-2021年ATM机POS机对应银行卡数 133
图表：2019-2021年银行卡存现业务及金额增长 134
图表：2019-2021年银行卡取现业务及金额增长 134
图表：2019-2021年银行卡消费业务及金额增长 135
图表：2019-2021年银行卡转账业务及金额增长 135
图表：2019-2021年信用卡授信总额及增长 135
图表：2019-2021年信用卡期末应偿信贷总额及增长 136
图表：2019-2021年信用卡逾期半年未偿信贷总额及增长 136
图表：2019-2021年银行理财产品发行数量及规模增长 137
图表：2020年银行理财产品发行主体类型 137
图表：2021年银行理财产品发行主题类型 138
图表：2020年12月-2021年3月银行理财产品期限结构走势 138
图表：2020年12月-2021年3月各类型机构产品发行量占比 139
图表：2021年银行理财产品投向 139
图表：2020年银行理财产品投向 140
图表：2021年银行理财能力排名 140
图表：2021年银行发行能力排名 142
图表：2021年3月银行理财产品币种结构 143
图表：2021年银行理财产品投向 143
图表：2020年银行理财产品投向 144
图表：2021年3月理财产品到期收益率TOP10 144
图表：2021年3月份银信合作理财产品发行状况 145
图表：2021年银信产品周发行数量趋势图 146
图表：2021年银信产品发行规模趋势图 146
图表：2021年银信产品平均收益率走势图 148
图表：2021年各档期银信合作理财产品收益表 148
图表：各档期银信产品数量分布图 149
图表：各档期限银信产品平均年化收益走势图 150
图表：各档期银信产品发行数量分布走势图 151
图表：银信产品类别构成情况 151
图表：银信理财产品类别构成图 152
图表：组合类银信产品年化收益趋势图 152
图表：银行理财产品募集资金规模与产品收益率 153
图表：银行理财产品收益率曲线变化 154
图表：仅对个人发行的理财产品数量及占比变化情况 157
图表：中国工商银行理财产品发行情况 158
图表：2021-2026年中国中小商业银行信用卡交易总额 163
图表：2021-2026年银行卡发行总量及增长规模预测 163
图表：2021-2026年借记卡发行总量及增长规模预测 163
图表：2021-2026年信用卡发行总量及增长规模预测 164
图表：2021-2026年银行卡成交金额及增长规模预测 164
图表：各地小微企业占比 174
图表：小微企业行业分布图 175
图表：各种所有制企业中的小微企业占比 175
图表：小微企业发展状况问卷调查 175
图表：全国私营小微企业中两类企业占比 176
图表：16个行业小微企业占实检企业百分比 176
图表：我国中小企业的社会贡献 177
图表：2021年上市银行市场占比 189
图表：某行零售银行业务发展SWOT简析 190
图表：零售银行竞争格局 190
图表：2021年招商银行股份有限公司市场份额与排名 204
图表：2019-2021年招商银行股份有限公司营业收入构成分析 204
图表：2021年招商银行股份有限公司偿债能力分析 204
图表：2021年招商银行股份有限公司资本结构分析 205
图表：2021年招商银行股份有限公司获利能力分析 205
图表：2021年招商银行股份有限公司发展能力分析 205
图表：2021年招商银行股份有限公司现金流量分析 206
图表：2021年招商银行股份有限公司投资收益分析 206
图表：2019-2021年中信银行股份有限公司营业收入构成分析 216
图表：2019-2021年中信银行股份有限公司规模指标分析 216
图表：2019-2021年中信银行股份有限公司资产质量指标分析 217
图表：2020-2021年中信银行股份有限公司资本充足指标分析 217
图表：2021年中信银行股份有限公司按行业构成经营分析 217
图表：2021年中信银行股份有限公司偿债能力分析 218
图表：2021年中信银行股份有限公司资本结构分析 218
图表：2021年中信银行股份有限公司获利能力分析 218
图表：2021年中信银行股份有限公司发展能力分析 219
图表：2021年中信银行股份有限公司现金流量分析 219
图表：2021年中信银行股份有限公司投资收益分析 219
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司净资产收益率 226
图表：2020-2021年上海浦东发展银行股份有限公司收入利润情况 226
图表：2020-2021年上海浦东发展银行股份有限公司贷款质量分析 226
图表：2020-2021年上海浦东发展银行股份有限公司个人贷款结构 227
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司偿债能力分析 227
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司资本结构分析 227
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司获利能力分析 228
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司发展能力分析 228
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司现金流量分析 228
图表：2021年上海浦东发展银行股份有限公司投资收益分析 229
图表：2021年兴业银行股份有限公司净资产收益率 233
图表：2021年兴业银行股份有限公司主营业务利润率 233
图表：2021年兴业银行股份有限公司收入构成分析 234
图表：2021年兴业银行股份有限公司偿债能力分析 234
图表：2021年兴业银行股份有限公司资本结构分析 234
图表：2021年兴业银行股份有限公司获利能力分析 235
图表：2021年兴业银行股份有限公司发展能力分析 235
图表：2021年兴业银行股份有限公司现金流量分析 235
图表：2021年兴业银行股份有限公司投资收益分析 236
图表：2021年兴业银行股份有限公司按产品构成经营分析 236
图表：2021年中国民生银行股份有限公司按行业经营构成分析 239
图表：2020-2021年中国民生银行股份有限公司净利润情况 241
图表：2020-2021年中国民生银行股份有限公司收入构成分析 241
图表：2021年中国民生银行股份有限公司偿债能力分析 242
图表：2021年中国民生银行股份有限公司资本结构分析 242
图表：2021年中国民生银行股份有限公司获利能力分析 242
图表：2021年中国民生银行股份有限公司发展能力分析 243
图表：2021年中国民生银行股份有限公司现金流量分析 243
图表：2021年中国民生银行股份有限公司投资收益分析 243
图表：2019-2021年中国光大银行股份有限公司经营业绩指标 247
图表：2020-2021年中国光大银行股份有限公司收入构成分析 247
图表：2019-2021年中国光大银行股份有限公司规模指标 248
图表：2019-2021年中国光大银行股份有限公司资产质量指标 248
图表：2019-2021年中国光大银行股份有限公司资产质量指标 249
图表：2021年中国光大银行股份有限公司偿债及资本结构分析 249
图表：2021年中国光大银行股份有限公司获利能力分析 250
图表：2021年中国光大银行股份有限公司发展能力分析 250
图表：2021年中国光大银行股份有限公司现金流量分析 250
图表：2021年中国民生银行股份有限公司按行业经营构成分析 254
图表：2020-2021年中国民生银行股份有限公司收入构成分析 255
图表：2020-2021年平安银行股份有限公司客户贷款情况 255
图表：2020-2021年平安银行股份有限公司客户存款情况 256
图表：2020-2021年平安银行股份有限公司贷款行业集中度 256
图表：2020-2021年平安银行股份有限公司贷款按担保方式分布情况 257
图表：2020-2021年平安银行股份有限公司贷款质量情况 257
图表：2021年平安银行股份有限公司资本结构分析 257
图表：2021年平安银行股份有限公司获利能力分析 258
图表：2021年平安银行股份有限公司发展能力分析 258
图表：2021年平安银行股份有限公司现金流量分析 258
图表：2021年平安银行股份有限公司投资收益分析 259
图表：2019-2021年华夏银行股份有限公司主要经济指标分析 263
图表：2020-2021年华夏银行股份有限公司利息收入情况 264
图表：2020-2021年华夏银行股份有限公司利息支出情况 264
图表：2020-2021年华夏银行股份有限公司手续费及佣金收入情况 265
图表：2021年华夏银行股份有限公司贷款按担保方式分布情况 265
图表：2021年华夏银行股份有限公司偿债能力分析 265
图表：2021年华夏银行股份有限公司资本结构分析 266
图表：2021年华夏银行股份有限公司获利能力分析 266
图表：2021年华夏银行股份有限公司发展能力分析 266
图表：2021年华夏银行股份有限公司现金流量分析 267
图表：2021年华夏银行股份有限公司投资收益分析 267
图表：2021年北京银行股份有限公司主要经济指标分析 269
图表：2021年北京银行股份有限公司资本充足率情况 270
图表：2021年北京银行股份有限公司偿债能力分析 270
图表：2021年北京银行股份有限公司资本结构分析 270
图表：2021年北京银行股份有限公司获利能力分析 270
图表：2021年北京银行股份有限公司发展能力分析 271
图表：2021年北京银行股份有限公司现金流量分析 271
图表：2021年北京银行股份有限公司投资收益分析 271
图表：2021-2026年零售银行市场规模及增长 283
图表：2016-2021年世界经济增长趋势 290
图表：2016-2021年世界商品贸易增长趋势 293
图表：1990-2020年全球直接投资主要指标 294
图表：2013-2021年国内生产总值及其增长速度 299
图表：2020-2021年国内生产总值增长速度（累计同比） 300
图表：2021年我国居民消费价格上涨情况（月度同比） 301
图表：2020-2021年我国城镇居民人均可支配收入实际增长速度 302
图表：2020-2021年我国农村居民人均收入实际增长速度（累计同比） 302
图表：2013-2021年全社会固定资产投资及其增长速度 304
图表：2013-2021年公共财政收入及其增长速度 306
图表：2020年末全部金融机构本外币存贷款余额及其增长速度 309
图表：2021年我国汇率变化情况 310
图表：我国人民币存贷款基准利率历次调整一览表 312
图表：2017-2021年我国存款准备金率调整一览表 313
图表：2015-2021年社会消费品零售总额及其增长速度 314
图表：2013-2021年我国货物进出口总额 315
图表：2020年末人口数及其构成 316
图表：2016-2021年城镇新增就业人数 317
图表：2016-2021年国内生产总值与全部就业人员比率 317
图表：2016-2021年农村居民人均纯收入 318
图表：2016-2021年城镇居民人均可支配收入 318
图表：2016-2021年高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数 320
图表：2016-2021年研究与试验发展（R&D）经费支出 321
图表：2016-2021年卫生技术人员人数 322
图表：区域发展战略咨询流程图 384
图表：区域SWOT战略分析图 385
图表：四种基本的品牌战略 404

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